Vanguard Digital Advisor® es un nuevo participante en el juego de robo-advisor, que ofrece un servicio sólido a un precio difícil de superar.
Invertir es una parte importante del ahorro para el futuro. No basta con reservar dinero. Debe distribuir ese dinero de manera adecuada para ayudarlo a convertirse en un fondo de ahorro que pueda usar para la jubilación o para otros fines.
El problema de invertir es que puede ser increíblemente complicado. Saber en qué invertir, cuándo comprar y cuándo vender es difícil a menos que lo haya estado haciendo durante mucho tiempo y comprenda los entresijos porque un pequeño error podría tener consecuencias importantes.
Vanguard Digital Advisor es un robo-advisor que puede ayudar a facilitar la inversión, a un costo muy razonable.
Índice de contenido:
¿Qué es Vanguard Digital Advisor?
Vanguard es una de las firmas de inversión más grandes de Estados Unidos. Es conocido por administrar fondos mutuos de costo increíblemente bajo y fondos cotizados en bolsa y hacer que la inversión sea lo más barata posible.
Vanguard Digital Advisor ® es el servicio de robo-asesor de Vanguard. Al igual que otros robo-advisors , este servicio administra automáticamente su dinero en función de sus objetivos de inversión individuales y tolerancia al riesgo.
Debido a que el software maneja la selección y administración de inversiones por usted, una vez que usted proporciona sus objetivos personales y tolerancia al riesgo, simplemente deposita y retira dinero, según sea necesario.
Vanguard Digital Advisor elige en qué invertir y administra automáticamente su cartera.
Funciones de Vanguard Digital Advisor
Estas son las características principales de Vanguard Digital Advisor.
Gestión automática de inversiones
Una de las partes más difíciles de invertir es elegir en qué invertir y administrar su cartera.
Vanguard Digital Advisor hará todo este trabajo por usted, permitiéndole invertir para el futuro casi sin intervención.
Cuando abra su cuenta, responderá algunas preguntas básicas sobre sus objetivos financieros y su tolerancia al riesgo de inversión. Según sus respuestas, Vanguard Digital Advisor construirá una cartera para usted utilizando cuatro de los ETF de Vanguard:
- ETF de Vanguard Total Stock Market
- ETF de acciones internacionales de Vanguard Total
- ETF de Vanguard Total Bond Market
- ETF de Vanguard Total International Bond
Estos son ETF de bajo costo y el equilibrio entre ellos estará determinado por sus objetivos y tolerancia al riesgo.
Vanguard se encarga de todo el comercio por usted. Cuando deposita dinero en su cuenta, el software puede usar el dinero automáticamente para comprar acciones en las proporciones adecuadas. Cuando desee hacer un retiro, puede vender acciones por usted para que pueda mover ese dinero a su cuenta bancaria.
Vanguard Digital Advisor también reequilibrará automáticamente sus inversiones , asegurándose de que mantenga la combinación de ETF adecuada al riesgo.
Cuadro de mando financiero
Una de las partes más difíciles de administrar su vida financiera es saber dónde está todo su dinero y hacia dónde va. Entre cuentas bancarias, cuentas de inversión, un préstamo de automóvil, una hipoteca y una tarjeta de crédito o dos , es posible que tenga cuentas en media docena de instituciones financieras.
Vanguard Digital Advisor viene con un panel financiero que puede usar para ver varias cuentas en un solo lugar. Esto facilita ver su progreso financiero en diferentes cuentas y diseñar un plan para pagar deudas o alcanzar sus metas financieras.
Precios y tarifas
Vanguard es conocido por su filosofía de inversión de bajo costo. A diferencia de muchas otras compañías de inversión, Vanguard es propiedad de las personas que poseen sus fondos mutuos. * Sin otros accionistas, esto significa que Vanguard siempre puede anteponer las necesidades de sus clientes. * Vanguard es propiedad del cliente. Como cliente-propietario, usted es propietario de los fondos que posee Vanguard.
Esta filosofía de bajo costo se traduce directamente en el servicio de Asesor Digital de la empresa. La tarifa de asesoría neta anual del servicio es aproximadamente el 0.15% del monto invertido. Eso significa que pagará aproximadamente 1,50 dólares por cada 1.000 dólares que haya invertido. La tarifa total es del 0,20%, pero Vanguard acredita a sus clientes los ingresos que la empresa recibe de los ETF que tiene en su cuenta.
Al final, pagará entre un 0,20% y un 0,15% anual. Esto es muy competitivo, ya que otros robo-advisors suelen cobrar un 0,25% o más.
La cantidad mínima para comenzar a invertir con Vanguard Digital Advisor es de $ 3,000, que es igual a la inversión mínima para muchos de los fondos mutuos de Vanguard. Sin embargo, esto es más alto que muchos robo-advisors. Aún así, el mínimo de $ 3,000 es lo suficientemente bajo como para que la mayoría de las personas que podrían usar un servicio de robo-advisor puedan cumplirlo.
Seguridad
La seguridad es increíblemente importante para cualquier empresa financiera, especialmente una que gestiona grandes sumas como una inversión o una empresa de robo-asesor.
Vanguard es una de las empresas de inversión más grandes de los Estados Unidos, por lo que tiene experiencia en la gestión y protección de las inversiones de las personas. La empresa utiliza prácticas de seguridad de vanguardia, que incluyen cifrado y autenticación multifactor.
Registrarse en Vanguard Digital Advisor
Registrarse para obtener una cuenta es relativamente rápido. Si ya tiene una cuenta Vanguard, todo lo que tiene que hacer es iniciar sesión en su cuenta y responder algunas preguntas sobre sus objetivos de inversión y tolerancia al riesgo.
Si no tiene una cuenta Vanguard, tendrá que registrarse para obtener una. Puede traer dinero de su cuenta bancaria, una vez que se transfieren a la vez, o registrarse para una inversión automática que mueve dinero de manera regular para que siempre esté agregando a sus ahorros. También deberá proporcionar información personal básica, como el lugar donde vive.
Luego, puede responder el cuestionario de Vanguard Digital Advisor para informarle cuáles son sus objetivos y tolerancias de riesgo.
Una vez que elija un tipo de cuenta y espere a que los fondos iniciales lleguen a la cuenta, estará listo para comenzar a usar el servicio.
Soporte móvil
Vanguard tiene una aplicación móvil funcional que puede usar para monitorear sus cuentas y procesar transacciones simples como depósitos y retiros. Para funciones más avanzadas de Vanguard Digital Advisor, como ver su panel financiero o su perspectiva de jubilación, deberá usar una computadora de escritorio o una computadora portátil.
Entonces, si desea ver sus cuentas y sus saldos o enviar transacciones, la aplicación móvil funcionará para esas necesidades.
Soporte / Servicio al cliente
Vanguard tiene un sólido servicio al cliente. A medida que aumente su saldo en Vanguard, obtendrá niveles más altos de estatus con la empresa, lo que le permitirá acceder a representantes dedicados, que a menudo tienen tiempos de espera más cortos.
El principal inconveniente del servicio de atención al cliente de Vanguards es que solo está disponible 5 días a la semana, de 8 a. M. A 8 p. M., Hora del Este, de lunes a viernes. Tenga en cuenta que, con un servicio totalmente digital, los representantes en vivo no estarán disponibles excepto para problemas generales de servicio.
Pros y contras
PROS
- Uno de los robo-asesores de menor costo : la mayoría de los robo-asesores cobran más cerca del 0.25% o 0.35%, lo que hace que el servicio de Vanguard sea aproximadamente la mitad del precio.
- Invierta en ETF de bajo costo : Vanguard es conocido por sus fondos de bajo costo y su servicio de robo-asesor puede invertir su dinero en esos fondos. Cuanto menor sea el costo de un fondo, más dinero tendrá en su bolsillo.
- Soporte para cuentas tributables y de jubilación : con Vanguard, puede hacer que su robo-advisor administre tanto su IRA como otras cuentas con ventajas tributarias y su cuenta de corretaje tributable.
CONTRAS
- Saldo mínimo de $ 3,000 : algunos competidores le permiten abrir una cuenta sin mínimo, por lo que puede ser más difícil comenzar con Vanguard.
- Las carteras solo incluyen 4 ETF : los competidores crean una cartera para usted utilizando casi una docena de fondos diferentes, lo que puede resultar en una mejor diversificación. Vanguard utiliza solo cuatro fondos para construir su cartera.
- Sin recolección de pérdidas fiscales : los competidores que ofrecen este servicio lo ayudan a reducir su factura tributaria, aumentando la cantidad de dinero que mantiene en su cartera, lo que puede impulsar los retornos de inversión a largo plazo.
Lo que dice un sitio de reseñas popular
Esto es lo que dice un sitio de revisión superior.
Vida de dinero en efectivo. “Vanguard Digital Advisor es la oferta más reciente del líder mundial en inversiones de bajo costo. Las tarifas son bajas en comparación con otros robo-advisors, y el servicio tiene un mínimo requerido más bajo que los servicios de asesores personales de Vanguard. Sin embargo, ese mínimo sigue siendo $ 3,000, lo que podría resultar una barrera de entrada para algunos nuevos inversores «.
Alternativas
Los servicios de Robo-advisor se han vuelto bastante populares en los últimos años, por lo que hay muchos competidores en el espacio. Estos son algunos de los principales que debe considerar si no está seguro de que Vanguard Digital Advisor sea adecuado para usted.
BETTERMENT
Betterment es un robo-advisor que se ha expandido para ofrecer cuentas bancarias tradicionales, como cuentas corrientes y de ahorro, además de su servicio de inversión. Esto es atractivo para las personas que desean mantener la mayor parte de su dinero en un solo lugar.
Al igual que Vanguard, Betterment ofrece apoyo tanto para la jubilación como para las cuentas de corretaje imponibles. Su software le preguntará sobre sus objetivos de inversión y tolerancia al riesgo, y utilizará sus respuestas para crear una cartera de varios ETF. El programa administra automáticamente la cartera, manejando depósitos, retiros y reequilibrio por usted.
Una ventaja que tiene el programa sobre Vanguard es la incorporación de la recolección de pérdidas fiscales. Esta estrategia puede ayudar a reducir o diferir sus impuestos, lo que significa que puede tener más dinero en su cartera.
Puedes optar por el servicio básico, que no tiene saldo mínimo y cuesta un 0,25% anual. También puede inscribirse en un plan premium, que tiene un saldo mínimo de $ 100,000 y una tarifa de 0.40% por año.
El servicio premium de Betterment viene con características adicionales, como la opción de llamar al equipo de planificadores financieros certificados de la compañía para discutir su plan de inversión y asesorar sobre inversiones realizadas fuera de Betterment.
Wealthfront
Wealthfront es otro servicio de robo-advisor que se ha expandido y ahora ofrece la cuenta de efectivo de Wealthfront. Esta es una cuenta corriente con intereses altos que puede resultar tentadora para las personas que desean mantener todo su dinero en un solo lugar.
En lo que respecta a la inversión, Wealthfront, al igual que otros robo-advisors, creará una cartera para usted en función de sus objetivos y tolerancia al riesgo. Luego maneja todos los depósitos, retiros y reequilibrios por usted. Al igual que Betterment, Wealthfront también ofrece recolección de pérdidas fiscales y otros servicios avanzados.
La empresa cobra una tarifa fija del 0,25%, independientemente de la cantidad de dinero que haya invertido. No es necesario adquirir ningún servicio premium.
Una característica única de Wealthfront es que le permite usar su cartera de inversiones para asegurar una línea de crédito con bajo interés. Si tiene al menos $ 25,000 en su cuenta, puede pedir prestado hasta el 30% de su saldo sin necesidad de verificación de crédito.
Preguntas frecuentes
Estas son algunas de las preguntas más frecuentes sobre Vanguard Digital Advisor.
?¿Son seguros los robo-advisors?
Trabajar con un robo-advisor es muy similar a trabajar con un asesor financiero humano. En lugar de que una persona planifique su cartera y administre su dinero, usted deja que el programa administre su cartera por usted. Es seguro recibir ayuda con su cartera, pero aún así es importante que la vigile para asegurarse de que se está desempeñando como se espera y lo ayuda a avanzar hacia sus metas financieras.
?¿Necesito utilizar Vanguard Digital Advisor para invertir en Vanguard?
No, no es necesario que se registre en Vanguard Digital Advisor si desea invertir en Vanguard. A diferencia de otros robo-advisors, que solo le permiten invertir utilizando su software, Vanguard Digital Advisor es un servicio opcional que puede agregar a las cuentas de corretaje estándar en Vanguard. Si desea administrar su propia cartera en Vanguard, tiene esa opción.
?¿Cuál es la diferencia entre Vanguard Digital Advisor y Vanguard Personal Advisor?
Vanguard Digital Advisor es un servicio de asesoramiento automático en el que permite que un programa administre su cartera por usted. Vanguard Personal Advisor lo empareja con un asesor financiero humano que puede ayudarlo a construir y administrar su cartera de inversiones. Vanguard Personal Advisor cobra una tarifa más alta que Digital Advisor, comenzando en 0.30% para saldos de hasta $ 5 millones, pero puede resultar atractivo para las personas que aprecian trabajar con un ser humano real.
Línea de fondo
Vanguard Digital Advisor es un nuevo participante en el juego de robo-advisor, que ofrece un servicio sólido a un precio difícil de superar. Si desea un robo-advisor económico que no tenga todas las comodidades que ofrece la competencia, será difícil vencer a Vanguard Digital Advisor.
