Puedes usar la tarjeta de crédito Family Visa de IKEA para hacer compras y ganar recompensas, pero ¿realmente vale la pena? Echamos un vistazo más de cerca.
Si tienes más de 18 años, es probable que hayas comprado algo en un IKEA, o al menos hayas estado en él.
IKEA ofrece muebles y artículos para el hogar asequibles de cierta calidad, y tienen un par de tarjetas de crédito. Si se está mudando o está pensando en realizar compras de muebles / proyectos más grandes, puede valer la pena investigarlos.
Repasemos las características y sopesemos los beneficios de la visa familiar de IKEA.
Índice de contenido:
Características del producto
Recompensas
Esta carta tiene recompensas bastante considerables y de gran alcance, que incluyen:
- 5% de descuento en todas las compras de IKEA, que incluyen la Traemand instalación y servicios de montaje TaskRabbit
- 3% en comidas, supermercados y compras de servicios públicos
- 1% en todas las demás compras
Dada la naturaleza relativamente alta de las compras en IKEA, es bastante fácil acumular recompensas.
Sin cuota anual
Teniendo en cuenta el tamaño de las compras que puede realizar con esta tarjeta de crédito, no dé por sentada esta función . Si está agotando el saldo con bastante rapidez y está tratando de pagarlo, no querrá que $ 50- $ 100 adicionales en tarifas anuales reduzcan su progreso.
Transferencias de saldo y anticipos en efectivo
Esta tarjeta permite transferencias de saldo y adelantos en efectivo, con una TAE del 26,99% y 23,99% respectivamente.
Recompensas ilimitadas
La Visa IKEA le permite acumular recompensas ilimitadas. Si usted es alguien que hace muchos proyectos (tal vez incluso como negocio), esto realmente podría valer la pena.
Promociones
$ 25 de descuento en su primera compra de $ 25 o más. Esto es bastante pequeño considerando el tamaño de la mayoría de las compras en IKEA, pero bueno, cualquier cosa ayuda, especialmente si estás pasando por una mudanza. Además, dada su sección de artículos para el hogar y el mercado de alimentos, es posible que pueda ganar $ 25 para recorrer un largo camino.
Precios / tarifas
- APR – Compra APR 21.99%, transferencias de saldo 26.99%, anticipo en efectivo 23.99%.
- Cuota anual – $ 0
- Transferencia de saldo : el mayor entre $ 10 o 5% del monto de la transferencia.
- Adelanto en efectivo : el mayor entre $ 10 o 5% del monto del adelanto.
- Pago atrasado / Pago devuelto : $ 29 si no se le cobró un cargo por pago atrasado durante los seis períodos de facturación anteriores; de lo contrario, $ 40. Lo mismo es aplicable a la tarifa de pago devuelto.
Registrarse / Solicitud
El proceso de solicitud es estándar: enumeran sus calificaciones básicas de la siguiente manera:
- Tener la mayoría de edad en su estado o territorio.
- Tener una identificación con foto válida emitida por el gobierno
- Tener un número de identificación fiscal válido emitido por el gobierno, como un número de seguro social (SSN) o un número de seguro social (SIN)
- Tener una calle, ruta rural o dirección postal APO / FPO
Cuando te registras, puedes ingresar tu número de cuenta IKEA Family para conservar las recompensas que ya has acumulado. Si no tiene una cuenta, se registrará automáticamente cuando solicite / sea aprobado para la tarjeta.
Seguridad
La Visa es una tarjeta con chip gestionada por Comenity Bank. Puede leer su declaración de privacidad aquí .
Soporte móvil / Accesibilidad
Comenity ofrece una aplicación móvil para administrar su cuenta tanto para iOS como para Android. La Visa IKEA también es compatible con Apple Pay, por lo que puede agregarla a su billetera móvil.
Servicio / soporte al cliente
Dado que Comenity gestiona la tarjeta, utilizará su departamento de atención al cliente para resolver cualquier problema. No tienen reseñas de clientes directas estelares y ni siquiera aparecen en los rankings de poder de JD. Muchos consumidores han tenido problemas con agentes de servicio al cliente poco amigables, dificultades para resolver problemas y confusión sobre los pagos.
Pros y contras
PRO
- Puede ganar recompensas por la instalación de Traemand y los servicios de TaskRabbit : esto puede incentivarlo a hacer su vida un poco más fácil, ya que técnicamente será recompensado por pagar por estos servicios. (Si alguna vez ha ensamblado prácticamente cualquier cosa de IKEA, puede que los servicios de ensamblaje valgan mucho la pena).
CONTRAS
- Tienen un complicado proceso de canje de recompensas.– Para gastar sus puntos de recompensa, debe convertirlos en certificados de recompensa, que se realizan automáticamente y solo se pueden hacer en incrementos de $ 15. Es decir, por cada valor de $ 15 en dólares de recompensa que gane, IKEA le enviará certificados de $ 15 para gastar. Estos certificados caducan en un mes y medio después de convertirlos, por lo que debe estar preparado para gastarlos prácticamente de inmediato, aunque sí dice que los certificados tardan entre 60 y 90 días en publicarse en su cuenta después de que se alcance el punto de referencia. alcanzó. En resumen, no tienes mucho control sobre el proceso de canje y estás muy limitado por el tiempo y el lugar donde puedes gastarlos. Los dólares de recompensa no utilizados (es decir, aquellos que están sentados y que aún no han alcanzado los $ 15) vencen dentro de los tres años posteriores a su obtención.
- No hay APR introductorio : gran parte del atractivo cuando piensa en abrir tarjetas de crédito para compras grandes puede ser el APR introductorio bajo o del 0%. Esto le permite un período de gracia para liquidar esas compras sin acumular intereses. Sin embargo, esta tarjeta de crédito no ofrece una APR inicial.
- La Visa IKEA ofrece un APR relativamente alto : el 21,99% no es el peor, pero es bastante alto teniendo en cuenta el hecho de que no hay un período de interés del 0%.
Alternativas
Chase Freedom Flex℠
Esta tarjeta coincide prácticamente con las mejores características que ofrece IKEA Family Visa, y mucho más. Los beneficios más atractivos incluyen el bono de introducción en efectivo y la oferta de APR introductoria del 0%. Para los recién llegados a esta tarjeta de crédito, usted gana $ 200 de reembolso cuando gasta $ 500 en los primeros tres meses, lo que podría ser muy fácil de hacer si está comprando muebles u otras compras importantes. En comparación con la oferta de introducción de $ 25 de IKEA, esta es una alternativa mucho mejor.
Además, el período introductorio de APR del 0% de 15 meses es muy atractivo si está utilizando esta tarjeta para realizar grandes compras. Chase te da más de un año para pagar cualquier deuda sin acumular intereses.
Al igual que la IKEA Family Visa, la tarjeta Chase Freedom Flex no tiene tarifa anual y sus tasas de recompensa son comparables al 5% en viajes, 3% en cenas y farmacias y 1% en todas las demás compras. A diferencia de IKEA, las recompensas de Chase Freedom no caducan.
Tarjeta de crédito IKEA Project
Esta es la tarjeta más fácilmente comparable a la tarjeta Family Visa, con algunas ventajas más atractivas. Diseñada para compras grandes, la tarjeta IKEA Projekt ofrece varias opciones de financiamiento especiales para períodos sin interés dependiendo de qué tan grande sea su compra, comenzando con seis meses por $ 500 o más. Las compras de $ 500 a $ 1,499.99 se financiarán automáticamente durante seis meses sin intereses; por $ 1,500 – $ 4,999.99, se le aumentará hasta 12 meses, y por $ 5,000 o más, se le otorgarán 24 meses. Estas compras funcionan de manera similar a algo como el crédito de PayPal de forma rotativa, lo que significa que usted paga cada compra individual en el período de tiempo para esa compra. Una de las características que tiene la visa familiar de la que carece esta es la capacidad de ganar puntos en Traemond y TaskRabbit .
| Tarjeta | ABR | Mejor para |
|---|---|---|
| Chase Freedom Flex℠ | 14,99% – 23,74% | Intro APR |
| Proyecto IKEA | 21,99% (se ofrece una TAE de introducción del 0%) | Compras / proyectos más grandes |
¿Para quién?
Esta tarjeta es la mejor para alguien que está pensando en realizar muchas compras en IKEA o para alguien que realiza muchas compras habituales en IKEA. Si estás haciendo proyectos regulares y compras mucho en IKEA, entonces esta tarjeta te permitirá acumular y cosechar los beneficios al más alto nivel.
Incluso si se está mudando y está a punto de comprar muchos muebles y artículos para el hogar de IKEA, puede ser conveniente usar otra tarjeta de crédito con una mejor oferta de introducción y recompensas que le durarán y le permitirán gastar en otras áreas.
Lo que otros estan diciendo
Investopedia otorga a IKEA Family Visa una puntuación baja de 2.5 estrellas, principalmente debido a las recompensas y beneficios, y la experiencia del cliente. Dan ejemplos detallados de cómo maximizar las recompensas, pero no son un gran admirador del bono introductorio ($ 25) y la rapidez con que caducan las recompensas. El consenso general aquí es que debe estar dispuesto a gastar mucho (incluido tener los proyectos / necesidades para usar las recompensas) para aprovechar al máximo esta tarjeta. La experiencia del cliente a través de Comenity Bank no se revisa en JD Power Rankings.
Sin dar una puntuación real, la revisión de Credit Karma parece un poco más positiva, aunque sigue la misma línea que los pros y contras básicos de Investopedia. Sus ventajas solo incluyen el hecho de que el proceso de solicitud es sencillo y puedes acumular puntos IKEA con bastante facilidad.
Recomendación honesta
Mi opinión honesta es que, a menos que tenga necesidades muy específicas o solo esté planeando usar esta tarjeta por un período corto de tiempo, debe transmitir la visa familiar de IKEA. Los compradores frecuentes de IKEA o los aficionados al bricolaje, o aquellos a los que les gusta hacer muchos proyectos en el hogar, pueden ser los únicos que pueden obtener las recompensas de la tarjeta lo suficiente como para que valga la pena, y eso es realmente si están haciendo compras lo suficientemente grandes en un bastante regular. Supongamos que compra un sofá de tamaño decente por $ 1,100 (precio bastante típico de un sofá IKEA). Eso equivale a $ 55 en recompensas que se convertirán en tres certificados de recompensas de $ 15 (con recompensas de $ 10 sobrantes). Debido a que las recompensas caducan tan rápido, se requerirá cierta planificación para evitar que se desperdicien. De manera realista para la persona común, tendría que tener una compra lo suficientemente grande para acumular suficientes recompensas en primer lugar, y luego otra dentro de unos meses para usar las recompensas que ha ganado. No es el momento ideal para una mudanza o un proyecto. Porque no hayopción sin intereses , las recompensas son realmente lo único que redime de esta tarjeta.
Si está haciendo un gran movimiento y busca financiar compras de muebles más grandes mientras obtiene algunas recompensas, es posible que desee optar por una tarjeta que le otorgue puntos de viaje o reembolso en efectivo. Tal como están las cosas, las recompensas por la visa familiar de IKEA son bastante limitadas. Incluso la tarjeta Projekt sería una mejor opción porque le permite financiar sus grandes compras de muebles sin intereses.
Puntuación de la tarjeta Visa familiar de Ikea
Tarifa
No es que las tarifas sean bajas, simplemente no son muy diferentes de cualquier otra tarjeta de crédito. Solo recibirá la multa máxima si llega tarde más de una vez en un período de seis meses, lo cual es justo en comparación con la mayoría de las otras tarjetas de recompensas.
Características
La visa familiar de IKEA ofrece buenas recompensas para los compradores frecuentes de IKEA, pero por lo demás, faltan las características.
Facilidad de uso
La tarjeta en sí es tan fácil de usar como cualquier otra Visa, pero en términos de obtener las recompensas, el proceso mencionado anteriormente se interpone. Las recompensas en sí mismas no son fáciles de usar, y debe usar su visa familiar junto con las recompensas que desee usar.
Servicio al Cliente
Este también obtiene una puntuación baja debido a las revisiones de Comenity Bank en general. Muchos clientes tienen quejas acerca de ponerse en contacto con agentes de servicio al cliente para cosas minúsculas como tarifas y pagos. Incluso si pueden comunicarse con alguien, muchos han tenido problemas para resolver sus problemas.
Línea de fondo
Es prudente cuestionar sus necesidades y sus objetivos antes de enviar cualquier solicitud de tarjeta de crédito, y para la visa familiar de IKEA, en particular, pregúntese con qué frecuencia realmente compra en IKEA. Debido a la naturaleza limitante del proceso de acumulación y canje de recompensas, es difícil aprovechar todos los beneficios de esta tarjeta. No le hará daño tener esto en su billetera (a menos que tenga un saldo extremadamente alto), pero el dinero que tanto le costó ganar podría gastarse mejor en otra tarjeta que le devuelva dinero en efectivo o recompensas de viaje. Si necesitas solicitar alguna tarjeta para realizar compras en IKEA específicamente, es mejor que optes por la Tarjeta Projekt, que te permitirá financiar tus compras sin intereses.
