MoneyLion es una aplicación que ofrece a los miembros préstamos de creación de crédito sin verificación de crédito. También tienen algunas otras características excelentes, como recompensas de tarjetas de débito y día de pago anticipado. Si tiene dificultades para generar crédito y estabilizar sus finanzas, MoneyLion puede ser para usted.
Administrar su dinero mientras viaja puede ser difícil. Necesita aplicaciones separadas para su banco, inversiones y tarjetas de crédito, y hacer un seguimiento de dónde está su dinero puede resultar complicado.
MoneyLion es una aplicación que pretende ser una aplicación financiera todo en uno, que le brinda una cuenta bancaria fácil de usar, servicios de inversión, préstamos y más.
Índice de contenido:
¿Qué es MoneyLion?
MoneyLion es una aplicación de servicios financieros que está disponible para iPhone y Android. Combina operaciones bancarias, inversiones y préstamos en una sola aplicación. Si desea mantener todo su dinero y servicios financieros en un solo lugar, MoneyLion es una opción.
La compañía ha estado operando desde 2013 y se ha asociado con las principales compañías de servicios financieros estadounidenses, incluido Metabank, lo que significa que sus cuentas bancarias están totalmente aseguradas por la FDIC.
Características
Estas son las características básicas que ofrece MoneyLion.
Cuenta RoarMoney
La cuenta RoarMoney es la cuenta corriente de MoneyLion. La cuenta no tiene un saldo mínimo, no tiene cuotas mensuales y viene con una variedad de agradables beneficios.
Uno de los beneficios de la cuenta RoarMoney es que puede recibir su cheque de pago hasta dos días antes.
Si se inscribe para el depósito directo, RoarMoney puede entregarle su cheque de pago tan pronto como reciba el dinero de su empleador. Por lo general, esto sucede uno o dos días antes del día de pago, por lo que puede recibir el pago temprano, lo que significa menos espera por el dinero que es suyo.
La cuenta también facilita el acceso y el uso de su dinero una vez que está en su cuenta. Obtendrá una tarjeta de débito que puede usar para realizar compras, así como retiros sin cargo de más de 55,000 cajeros automáticos Allpoint en los Estados Unidos.
La tarjeta de débito incluye algunas ventajas que normalmente solo se ven en las tarjetas de crédito.
Por ejemplo, la tarjeta viene con protección de precio. Si compra algo y lo encuentra a la venta a un precio más bajo dentro de los próximos 90 días, puede presentar una reclamación de reembolso. MoneyLion puede reembolsarle la diferencia, hasta $ 250 por compra, hasta cuatro veces al año. Eso puede darle confianza al realizar compras.
Además, puede rastrear fácilmente su presupuesto y gastos cuando usa su tarjeta de débito MoneyLion. La aplicación rastrea automáticamente cada compra que realiza y la categoriza, lo que lo ayuda a ver dónde gasta su dinero.
InstaCash Advance
Si tiene una cuenta MoneyLion, puede usar la función InstaCash Advance para obtener un anticipo en efectivo sin intereses de hasta $ 250. Para calificar, debe recibir algún tipo de depósito recurrente, como un cheque de pago regular.
Si se registra para depósito directo o una cuenta Credit Builder Plus, puede pedir prestado hasta $ 300 a la vez.
No hay verificación de crédito para usar un anticipo de InstaCash y el dinero llegará a su cuenta MoneyLion dentro de las 48 horas. Por una pequeña tarifa, puede obtener el anticipo en efectivo al instante.
MoneyLion automáticamente recuperará el dinero de su cuenta cuando reciba su próximo depósito recurrente. Eso significa que no tiene que preocuparse por las fechas de vencimiento de los pagos o por no devolver la cantidad adecuada.
Cuenta de inversión automática
Invertir es una de las mejores formas de ahorrar para el futuro y de hacer ahorros, pero comenzar a invertir puede ser difícil. Muchas cuentas de corretaje tienen saldos mínimos altos y tienes que averiguar en qué quieres invertir.
MoneyLion ofrece un servicio de inversión automática que puede ayudarlo a invertir para el futuro sin intervención. No hay tarifas de administración (aparte de las tarifas cobradas por los ETF utilizados para construir su cartera) para usar el servicio y puede comenzar con cualquier cantidad de dinero.
Cuando se registre, responderá algunas preguntas sobre sus objetivos de inversión y tolerancia al riesgo. Según sus respuestas, MoneyLion diseñará una cartera de ETF de acciones y bonos de bajo costo en los que puede invertir.
Si desea tener más control sobre su cartera, puede ajustarlo para que sea más o menos agresivo. También puede optar por enfocar su cartera en sus intereses invirtiendo en empresas de alta tecnología, negocios socialmente responsables u otras áreas específicas.
Puede invertir tanto o tan poco como desee y tener la flexibilidad de agregar más dinero o hacer retiros cuando lo desee. También puede configurar inversiones automáticas , como contribuciones semanales, lo que le permite construir su saldo sin siquiera pensar en ello.
Creador de crédito Plus
La construcción de su puntaje de crédito puede ser un problema de la gallina y el huevo. Si no tiene crédito o tiene un crédito deficiente, puede tener dificultades para calificar para tarjetas de crédito y préstamos. Sin embargo, si no tiene una tarjeta de crédito o un préstamo, no puede construir su puntaje crediticio.
Credit Builder Plus de MoneyLion le ayuda a resolver este problema. Es un préstamo de creación de crédito para el que puede calificar, incluso si no tiene un puntaje crediticio.
Cuando se registre para el préstamo de creación de crédito, MoneyLion colocará el monto del préstamo en una cuenta en su nombre. Recibirá una factura cada mes para pagar el préstamo. Cuando haya terminado de liquidar el préstamo, MoneyLion le dará acceso a la cuenta que tiene el dinero.
Esto lo convierte en algo así como un plan de ahorro forzoso que lo ayuda a construir su puntaje crediticio. Puede obtener préstamos de creación de crédito de hasta $ 1,000 y demorar hasta doce meses en devolverlos.
Mientras crea crédito, aún puede aprovechar los otros servicios de MoneyLion, incluidos los adelantos en efectivo sin intereses.
Hay una tarifa de $ 19.99 por mes para registrarse en la cuenta Credit Builder Plus. La tarifa se agregará a la factura mensual que reciba por el préstamo. También tienes que pagar intereses, por lo que el préstamo puede resultar bastante costoso.
Recompensas de tarjetas de débito
Uno de los inconvenientes de utilizar una tarjeta de débito en lugar de una tarjeta de crédito es que las tarjetas de crédito suelen ofrecer recompensas. Cuando usa una tarjeta de crédito, puede ganar reembolsos en efectivo, puntos de hotel y millas de aerolíneas. Si usa mucho su tarjeta y compra en los lugares correctos, las recompensas pueden acumularse muy rápidamente.
La mayoría de las tarjetas de débito no ofrecen recompensas, pero la tarjeta de débito de MoneyLion sí.
Cada mes, MoneyLion tiene una oferta de reembolso del mes. Esta oferta le otorga recompensas cada vez que compra en un determinado tipo de minorista. Por ejemplo, puede obtener un 2% de reembolso en efectivo por cada compra que realice en una estación de servicio un mes y luego obtener recompensas en los restaurantes al siguiente.
También hay oportunidades de ganar dinero en efectivo cuando compra en comercios selectos. MoneyLion se asocia con algunas tiendas para otorgar recompensas cuando compra. Puede consultar la pestaña de recompensas de la aplicación para ver qué ofertas están disponibles y cómo activarlas.
También puede ganar recompensas con Shake ‘N’ Bank. Con cada compra de $ 10 o más, tendrá la oportunidad de Shake ‘N’ Bank. Cuando la transacción se liquide en su cuenta, recibirá una notificación por teléfono. Tendrá unos días para responder a la notificación. Abra la aplicación MoneyLion y agite su teléfono para ganar recompensas.
Con cada Shake ‘N’ Bank, puede ganar entre $ 0.01 y $ 120.
Para Shake ‘N’ Bank, deberá tener una cuenta de inversión MoneyLion. Todas las recompensas que gane irán directamente a la cuenta de inversión.
Precios
MoneyLion tiene una estructura de precios relativamente transparente, lo que facilita decidir si sus servicios son adecuados para usted.
La cuenta corriente de RoarMoney tiene una tarifa administrativa de $ 1 que debe pagar cada mes. Pagará $ 2.50 cada vez que use un cajero automático fuera de la red, además de los cargos cobrados por el propietario del cajero automático. También hay una tarifa de $ 4.95 cada vez que realiza un depósito en efectivo en su cuenta utilizando uno de los socios minoristas de MoneyLion.
No hay tarifas para usar el anticipo InstaCash de MoneyLion, pero si necesita que el dinero se deposite rápidamente, hay una tarifa de $ 3.99 para depositarlo en una cuenta MoneyLion o $ 4.99 para depósitos en una cuenta externa.
La cuenta Auto Invest, como la cuenta RoarMoney, tiene una tarifa administrativa mensual de $ 1. También debe pagar $ 0.25 por cada retiro de ACH realizado de la cuenta.
La cuenta Credit Builder Plus es el más caro de los servicios de MoneyLion. Tienes que pagar una tarifa de $ 19,99 cada mes para tener la cuenta. También tiene que pagar intereses sobre su préstamo, lo que puede encarecer el servicio. Sin embargo, si es miembro de Credit Builder Plus, MoneyLion le eximirá de la tarifa administrativa para sus cuentas de RoarMoney y Auto Invest, lo que hace que el costo efectivo sea de $ 17.99 al mes.
La mayoría de estas tarifas son relativamente razonables, aunque hay muchos bancos en línea y cuentas de corretaje que no cobran tarifas mensuales. Depende de usted si vale la pena lo que ofrece MoneyLion por $ 1 o $ 2 al mes.
Credit Builder Plus, sin embargo, es increíblemente caro. Existen opciones más económicas para construir su crédito, incluidos otros préstamos para generar crédito y tarjetas de crédito garantizadas . Si necesita ayuda para generar crédito, primero debe considerar esas opciones más económicas.
Sincronización
MoneyLion ofrece una experiencia completamente funcional en su sitio web, así como aplicaciones móviles para iOS y Android. Puede administrar su cuenta en su computadora o desde su teléfono para no tener que preocuparse por perder datos mientras se mueve de un dispositivo a otro o tener una experiencia insatisfactoria basada en el dispositivo que está utilizando.
Seguridad
Siempre que esté haciendo algo con dinero en línea, es natural preguntarse qué tan seguro está. El delito y el fraude en línea son comunes y es importante ser crítico con la seguridad de Internet.
MoneyLion utiliza prácticas de seguridad estándar de la industria para mantener seguros tanto su dinero como su información personal. También se ha asociado con Metabank para ofrecer un seguro FDIC para su cuenta MoneyRoar. Recibirá el seguro total de $ 250,000 que ofrece la FDIC si mantiene dinero en la cuenta.
Soporte móvil
MoneyLion es una empresa centrada en la tecnología, por lo que no sorprende que tenga una sólida experiencia móvil.
Puede descargar la aplicación de MoneyLion tanto en iOS como en Android y ambas aplicaciones están bien revisadas. Es fácil administrar su cuenta, realizar transferencias y suscribirse a nuevos servicios desde la aplicación, por lo que no tiene que preocuparse por no poder administrar su dinero mientras viaja.
Atención al cliente
MoneyLion ofrece varias formas de obtener soporte técnico.
Para problemas básicos, puede visitar la base de conocimientos del sitio web, que contiene soluciones a problemas comunes.
También puede chatear con un representante de soporte una vez que inicie sesión en su cuenta en su computadora o teléfono.
Si prefiere hablar por teléfono, puede obtener ayuda al (801) 252-4427. La asistencia telefónica está disponible los días de semana de 8 a. M. A 8 p. M., Hora del este, y los fines de semana, de 10 a. M. A 5 p. M., Hora del este.
Pros y contras
PROS
- Muchos servicios financieros disponibles en una sola aplicación : funciones bancarias, servicios de inversión, préstamos y más.
- Adelantos en efectivo: adelantos en efectivo gratuitos.
- Recompensas : la tarjeta de débito de MoneyLion le brinda la oportunidad de ganar recompensas.
- Credit Builder Plus : ofrece a los miembros préstamos de hasta $ 1,000 sin verificación de crédito.
CONTRAS
- Las tarifas pueden acumularse : hay algunas tarifas administrativas inevitables.
- Credit Builder es caro : la cuenta Credit Builder es muy cara a $ 19,99 por mes.
- Funciones de inversión limitadas : hay menos funcionalidad que una cuenta de corretaje estándar.
- Funciones bancarias limitadas : no hay cuenta de ahorros.
Recomendación honesta
Si está buscando una aplicación financiera todo en uno , MoneyLion es una opción bastante sólida. Puede obtener una cuenta corriente, una cuenta de inversión, acceso a préstamos a corto plazo y un préstamo para generar crédito, todo en un solo lugar. Si transfiere el préstamo del generador de crédito, solo pagará entre $ 12 y $ 24 por año, lo cual es relativamente razonable.
Sin embargo, MoneyLion es un experto en todos los oficios, maestro de ninguno. No existe la opción de tener una cuenta de ahorros y la cuenta de inversión solo le permite invertir en carteras predeterminadas. Tampoco hay una tarjeta de crédito de recompensas disponible a través de la aplicación.
Si está buscando una empresa de servicios financieros que ofrezca cuentas más completas, querrá considerar trabajar con un banco o corretaje en línea importante, como Ally , Vanguard o Chase . Si desea una experiencia elegante y conveniente, MoneyLion es una opción sólida.
Lo que otros estan diciendo
Esto es lo que otros sitios de reseñas importantes tienen que decir sobre MoneyLion.
Credit Karma: “MoneyLion es una empresa de servicios financieros que ofrece préstamos para la creación de crédito a sus miembros sin una verificación de crédito. MoneyLion ofrece préstamos para generar crédito a tasas de interés bajas, pero debe pagar una tarifa de membresía, que se suma al costo total del préstamo «.
Benzinga – “Estructurado en torno a empoderar al usuario bancario promedio para maximizar su riqueza, MoneyLion es una plataforma digital que satisface todas sus necesidades financieras personales. Entre su cuenta de RoarMoney, su membresía Credit Builder Plus y su cuenta de inversión automatizada, MoneyLion puede marcar todas las casillas en su lista de deseos de finanzas personales «.
Alternativas
Si está buscando un servicio como MoneyLion, pero no cree que MoneyLion sea adecuado para usted, considere estas alternativas.
SELF
Self es una empresa que tiene como objetivo ayudar a las personas a construir su crédito ofreciendo préstamos para generar crédito. A diferencia de MoneyLion, no hay una tarifa mensual costosa. Solo tiene que pagar una tarifa de configuración de cuenta única, más pagos mensuales. Hay cargos por intereses por el préstamo, pero tienden a ser mucho más baratos que MoneyLion en general.
Con Self, puede tener planes de pago hasta por 24 meses. Esto le da más tiempo para construir su crédito con pagos puntuales. También significa que sus pagos mensuales serán menores, lo que puede facilitar su ajuste a su presupuesto.
CHIME
Chime es un banco en línea que ofrece una cuenta corriente, una cuenta de ahorros y una tarjeta de crédito asegurada que pueden ayudarlo a generar crédito.
Al igual que MoneyLion, Chime brinda a los clientes acceso a préstamos a corto plazo en forma de sobregiros de $ 100 sin cargo desde su cuenta corriente. También ofrece días de pago anticipados si se inscribe para depósito directo.
Si abre una cuenta de ahorros, puede usar el saldo de la cuenta como depósito en una tarjeta de crédito asegurada. El límite de crédito de la tarjeta será igual a la cantidad que apartó como depósito, pero por lo demás funciona como una tarjeta de crédito normal. Esto le brinda la oportunidad de adquirir experiencia con el crédito y de construir su historial crediticio.
Preguntas frecuentes
?¿Puede depositar efectivo en su cuenta?
Muchos bancos en línea no tienen una opción que les permita a los clientes depositar efectivo, lo que los hace difíciles de usar si usted es un usuario frecuente de efectivo.
MoneyLion se ha asociado con minoristas de los Estados Unidos para permitir depósitos en efectivo. Hay más de 90,000 ubicaciones en los Estados Unidos, incluidos los principales minoristas como Walmart y Dollar General.
Hay una tarifa de $ 4.95 para hacer un depósito en efectivo, así que téngalo en cuenta cuando planee hacer un depósito.
?¿Qué sucede si se atrasa en el pago de un préstamo de creación de crédito?
Al igual que con un préstamo normal, si no realiza un pago o envía un pago atrasado de su préstamo de creación de crédito, esa información se enviará a las principales agencias de informes crediticios. Esto puede dañar su puntaje crediticio, por lo que es importante asegurarse de realizar sus pagos mensuales si desea generar crédito con éxito.
?¿Cómo canjear las recompensas?
MoneyLion ofrece sus recompensas en forma de puntos de recompensa. Una vez que gane 2,500 puntos, puede canjear esos puntos por $ 25 en efectivo depositado en una de sus cuentas.
Sus puntos caducarán si no inicia sesión en su cuenta durante 180 días, así que siga siendo un usuario activo de su cuenta para evitar que sus puntos caduquen.
¿Para quién?
MoneyLion es para personas que desean una aplicación financiera elegante y fácil de usar que pueda manejar muchas necesidades financieras diferentes, incluidas la banca, la inversión y la creación de crédito. Si renuncia a la cuenta de creación de crédito, esta tiene tarifas razonables y ofrece servicios que pueden ser útiles para muchas personas, especialmente aquellas que están aprendiendo a administrar su dinero.
Línea de fondo
MoneyLion es una empresa de servicios financieros que ayuda a las personas a realizar operaciones bancarias, invertir y generar crédito. También ofrece herramientas útiles que las personas pueden usar para aprender a administrar el dinero. Si bien no es la mejor opción para ninguna necesidad específica, como operaciones bancarias o inversiones, la conveniencia de tener todo en un solo lugar por un precio razonable atraerá a muchas personas.
