¿Busca una aplicación financiera que combine presupuestos, ahorros e inversiones? ¿Quiere uno que incluya verdaderos expertos humanos que le ayuden a tomar decisiones de inversión? Luego, sigue leyendo para saber más sobre Albert.
Si se siente abrumado por el uso de varias aplicaciones financieras, una para administrar sus ahorros, otra para administrar sus inversiones y otra para presupuestar, es posible que desee cancelarlas todas a favor de Albert.
Es una aplicación financiera de bajo costo que le permite agregar todas sus cuentas financieras en un solo lugar, establecer un presupuesto, comenzar a ahorrar dinero y cancelar deudas, e incluso brinda asesoramiento sobre inversiones guiado por personas. Además, Albert cobra tarifas mensuales más bajas que la mayoría de la competencia y ofrece más servicios a cambio.
Incluso en el mercado financiero altamente competitivo de hoy, esa es una combinación difícil de superar.
Índice de contenido:
¿Qué es Albert?
Albert es una aplicación financiera multifacética que le ayuda a ahorrar dinero, agrupa todas sus cuentas en un solo lugar para tener una vista de 360 grados de su vida financiera, reduce sus facturas, le brinda ayuda financiera, desarrolla un plan financiero personalizado e incluso lo guía en la inversión.
tu dinero. En realidad, es como tener tres o cuatro aplicaciones financieras independientes en una sola plataforma.
Fundada en 2015, Albert Investments, LLC es un asesor de inversiones registrado en la SEC. No administran su cartera de inversiones por usted, sino que ofrecen una larga lista de activos para construir su cartera.
Pero incluso antes de llegar al punto de invertir dinero, Albert está ahí para ayudarlo a ahorrar su dinero para que pueda invertir más. Supervisa su presupuesto para buscar posibles ahorros y para avisarle cuando está en peligro de sobrepasar sus límites de gasto.
Albert tiene una calificación de 4.6 de cinco estrellas entre más de 54,000 usuarios de iOS en la App Store, y cuatro de cinco estrellas entre más de 11,000 usuarios de Android en Google Play.
Cómo trabaja Albert
Albert es una aplicación financiera multifacética que ofrece los siguientes servicios:
Albert Genius
Albert Genius le brinda acceso a asesores financieros humanos que brindan orientación financiera experta. Estos expertos confían en una combinación de los algoritmos de Albert y sus propios años de experiencia y luego le brindan orientación para aplicarla en sus propias circunstancias.
Trabajan regularmente para revisar sus facturas, tarifas bancarias y cargos inusuales, y enviarle alertas. También se le proporcionarán temas financieros útiles que abarcan todo, desde la gestión y el pago de deudas, préstamos para estudiantes, uso de millas de viaje, búsqueda de las mejores ofertas de seguros, inversiones e incluso ahorros para objetivos a corto plazo. De manera práctica, lo ayudarán a encontrar los ahorros que le faltan, identificar las facturas que está pagando en exceso y le mostrarán cómo acelerar el pago de la deuda y ahorrar dinero automáticamente.
Registrarse en Genius es el primer paso para usar la aplicación Albert. Luego, podrá hacer a los expertos financieros cualquier pregunta financiera que tenga en mente. Y, cuando se registre en Genius, comenzará a ganar un bono anual del 0,25% en su cuenta de ahorros Albert.
Albert Instant
Esta función puede ser única entre las aplicaciones financieras. Si tiene una necesidad a corto plazo, Albert puede proporcionarle un adelanto en efectivo de hasta $ 100 contra su próximo cheque de pago. Cuando realice una solicitud, enviarán el dinero directamente a su cuenta bancaria. Usted paga el anticipo al depositar su próximo cheque de pago. Si tiene ingresos más altos y otras calificaciones, el anticipo en efectivo puede ser de más de $ 100.
Aún más impresionante, no hay verificación de crédito, ningún requisito de intereses ni cargos por pagos atrasados. No hay tarifas para la entrega estándar, que tendrá los fondos en su cuenta bancaria dentro de los tres días. Pero, si prefiere la entrega instantánea, que le proporcionará los fondos en diez minutos o menos, hay una tarifa de envío de $ 3.99 para los suscriptores de Genius y $ 4.99 para todos los demás.
Califica para el programa a través de depósito directo. Sus ingresos deben haber sido constantes durante los últimos dos meses y llegar a intervalos regulares. Además, su cuenta bancaria debe tener un saldo positivo.
Albert Savings
Albert Savings analiza sus ingresos y gastos para encontrar dinero extra para ahorros automáticos. Y, a lo largo del camino, obtendrá bonificaciones en efectivo anuales.
El servicio lo prepara para emergencias ayudándolo a construir un fondo para casos de emergencia. Incluso puede establecer cuentas para ahorrar para otros fines. La aplicación encontrará el dinero que puede permitirse ahorrar y luego lo reservará para ese propósito.
Albert Savings utiliza un algoritmo Smart Savings, en el que puede esperar ahorrar entre $ 25 y $ 100 por semana. Esto se distribuye en varias transacciones que varían en tamaño desde $ 5 a $ 30. La aplicación inicia automáticamente una transferencia desde su cuenta bancaria vinculada a la cuenta Smart Savings. No iniciarán una transferencia si se determina que su cuenta bancaria es demasiado baja. Puede retirar los fondos de sus ahorros en cualquier momento y sin comisiones por transacción.
Albert Savings viene con una bonificación anual del 0,10% sobre sus ahorros, pero puede aumentarla al 0,25% cuando también habilita Genius.
Albert Investments
Albert diseña una cartera personalizada para usted que se compone de una combinación de fondos estadounidenses e internacionales. A lo largo del camino, obtendrá orientación paso a paso de su equipo de asesores registrados (Portfolio by Genius).
Su cartera se diversificará mediante acciones, bonos y otras participaciones para minimizar los costos y lograr una diversificación adecuada. Se le pedirá una lista de preguntas para personalizar su cartera. Eso ayuda a Genius a determinar su tolerancia al riesgo, sus objetivos de inversión y su horizonte temporal.
Puede comenzar a invertir con tan solo $ 1, configurar la inversión automática y participar en operaciones sin comisiones. Dado que se le proporcionará inversión guiada, no se necesita experiencia en inversiones. Se crean carteras específicas para sus objetivos de inversión. Tienen opciones de inversión conservadoras, moderadas y agresivas.
Si desea administrar sus propias inversiones, puede seleccionarlas de la lista de fondos seleccionados de Albert. Eso le dará la opción de inversión autodirigida o una opción administrada.
Deberá depositar fondos en su cuenta de inversión para comenzar. Pero también puede activar la inversión automática para programar depósitos regulares en efectivo.
Confirmaciones comerciales, extractos mensuales, documentos fiscales e incluso prospectos y documentos de representación están disponibles a través de la aplicación.
Albert Planning
Albert Planning está diseñado para ayudarlo a obtener la cobertura de seguro adecuada para su situación y obligaciones financieras. Puede utilizar esta función para encontrar el seguro de vida , el seguro de automóvil , el seguro de vivienda y de inquilino adecuados . La aplicación buscará descuentos que le brinden el nivel óptimo de cobertura con las primas más bajas.
Herramientas y conocimientos
Aquí es donde Albert se mete en el presupuesto. Puede ver sus facturas, ingresos y fondos restantes en la aplicación. También puede aprovechar cada uno para obtener más detalles. Albert clasifica cada transacción para mostrarle a dónde va su dinero. Le brinda un puntaje de control para celebrar sus logros junto con sugerencias personalizadas para realizar mejoras.
La aplicación funciona para asegurarse de que sepa dónde se concentran sus gastos. Por ejemplo, si recientemente ha ido mucho a Starbucks, Albert lo alertará sobre lo que puede ser un potencial destructor de presupuesto. También le alertarán si alguna factura muestra un aumento grande e inesperado. Eso puede hacerle saber que hay algún tipo de sobrecarga o que es hora de cambiar de proveedor. Albert analiza sus tendencias de gasto y sus gastos para encontrar ahorros similares.
Esta es también la función en la que Albert negocia sus facturas. Esto se hace a través de una asociación con Billshark. Ellos negociarán cualquier factura que elija cuando haga clic en el botón «Reducir factura» en su aplicación. Afirman una tasa de éxito del 70% en la reducción de las facturas de cable, teléfono celular y servicios a domicilio.
Albert tiene la capacidad de mostrar los últimos tres meses de su presupuesto, que incluye su mes actual.
Características de Albert
Puntaje de verificación financiera: Albert proporciona un puntaje de cada área principal de sus finanzas que varía de 0 a 100. Las categorías incluyen ahorros e inversiones, la carga de su deuda (que se calcula por su relación entre la deuda y los ingresos, así como la cantidad total de deuda de su tarjeta de crédito) pólizas de seguro, y tarifas y recompensas pagadas o ganadas a través de tarjetas bancarias y de crédito. Le sugerirán formas viables de mejorar su puntaje de chequeo financiero para ayudarlo a seguir avanzando en sus finanzas.
Aplicación móvil: Albert está disponible en Google Play para dispositivos Android, 5.1 y posteriores, así como en The App Store para dispositivos iOS, 10.0 y posteriores. Es compatible con casi todos los dispositivos iPhone, iPad y iPod touch.
Programa de recomendación de Albert: Albert le paga $ 20 por cada amigo que refiera y que se registre en Albert Genius. Tu amigo recibe un bono solo por registrarse y permanecer suscrito. El amigo debe permanecer suscrito durante un mínimo de 90 días.
Albert honorarios
Cuando te registres con Albert, comenzarás con Albert Genius, que puedes tener gratis durante 30 días y cancelar en cualquier momento. Hay una tarifa de suscripción que se puede pagar mensual o anualmente. Si paga anualmente, recibirá un bono de agradecimiento depositado en su cuenta de ahorros Albert.
Albert no tiene una tarifa fija para el programa Genius; puede pagar lo que crea que es justo por el servicio. Sin embargo, hay un cargo mínimo de $ 4 por mes para cubrir los gastos operativos. Pero creen que estará dispuesto a pagar más cuando vea lo que puede hacer el servicio.
Cómo registrarse con Albert
Puede registrarse en la aplicación Albert en unos cinco minutos. Comience instalando la aplicación en su dispositivo móvil, luego registre su cuenta usando su dirección de correo electrónico y una contraseña. También se le pedirá que establezca un pin seguro de cuatro dígitos para proporcionar una capa adicional de seguridad.
Al igual que muchos robo-advisors, se le harán una serie de preguntas que ayudarán a Albert a determinar sus necesidades y objetivos financieros.
A continuación, conectará sus cuentas financieras a la aplicación. Eso incluirá su cuenta corriente principal, así como tarjetas de crédito, préstamos y otras cuentas financieras. Si su cuenta bancaria no es una de las cuentas admitidas en la aplicación, puede ingresar la información manualmente. Al igual que las aplicaciones similares, deberá proporcionar las credenciales de cualquier cuenta financiera que agregue.
Incluso puede agregar su automóvil u otra propiedad a la aplicación. Eso le da a Albert una evaluación más precisa de su patrimonio neto y les permite ayudarlo a obtener un seguro de automóvil menos costoso.
Para participar en Albert Investments, debe tener un número de Seguro Social válido y ser un residente legal de los Estados Unidos en uno de los 50 estados o Puerto Rico. También deberá habilitar Albert Genius.
Albert Seguridad
Los saldos de ahorros están cubiertos por el seguro de la FDIC por hasta $ 250,000 por depositante. Mientras tanto, las inversiones en Albert están protegidas por un seguro SIPC por hasta $ 500,000 en efectivo y valores, incluidos $ 250,000 en efectivo. Sin embargo, el seguro SIPC está disponible solo para proteger contra la falla del corredor. No cubrirá las pérdidas que sean el resultado de la actividad del mercado o la negociación.
Su cuenta está protegida por un nombre de usuario y contraseña únicos. Pero para mayor seguridad, también puede habilitar Face ID, Touch ID o configurar un código PIN como paso adicional para acceder a su cuenta. Además, Albert usa seguridad a nivel bancario y no almacenan sus credenciales bancarias en su sistema.
Albert Servicio y soporte al cliente
Como muchas aplicaciones financieras, Albert no ofrece soporte telefónico en vivo. Si tiene un problema con el servicio al cliente o necesita asistencia, deberá comunicarse con ellos por mensaje de texto o por correo electrónico a través del sitio web o la aplicación.
PROS
- Agregue todas sus cuentas financieras : podrá vincular sus cuentas bancarias, tarjetas de crédito y préstamos, inversiones e incluso sus cuentas de jubilación en un solo lugar.
- Comience a invertir con tan solo $ 1 : ese es el mínimo requerido para comenzar, y puede financiar continuamente su cuenta a través de la inversión automática.
- Tarifas bajas : puede participar completamente en la aplicación Albert por tan solo $ 4 por mes. Eso incluye el programa Albert Genius, así como los programas de ahorro e inversión.
- Inversión sin comisiones: no hay tarifas de negociación para los fondos y acciones que se mantienen en su cuenta.
- Asesoramiento de inversión guiado por humanos : esta es una desviación del modelo estándar de robo-advisor que se basa completamente en algoritmos.
- Obtenga bonificaciones con sus ahorros Albert : el mínimo es 0.10% por año, pero puede obtener 0.25% si también se inscribe en Genius.
- Albert Instant : le brinda la posibilidad de obtener un anticipo de $ 100 sin costo contra su próximo cheque de pago.
- Programa de recomendación de Albert : obtenga $ 20 por cada amigo que recomiende y que permanezca en el programa durante al menos 90 días; el amigo también recibe una bonificación.
CONTRAS
- No hay servicio de atención al cliente en vivo : solo se puede contactar a Albert por correo electrónico.
- Sin opción de inversión para la jubilación : Albert proporciona orientación solo para cuentas de inversión sujetas a impuestos.
?¿Albert es un roboadvisor?
No. Proporciona recomendaciones de inversión guiadas por personas, sobre las que puede actuar libremente, o no. Pero no proporcionan una gestión de inversiones automatizada como lo hacen los robo-advisors típicos.
?¿Albert establece metas de ahorro?
Realmente depende de tus objetivos personales. Pero recomiendan un mínimo de gastos de manutención de tres meses en su fondo de emergencia.
?¿Albert ofrece pago de facturas u otras funciones como algunas de las plataformas de presupuestación más avanzadas?
Al igual que en el caso de Albert Investments, le hacen recomendaciones para que las siga. Pero no brindan herramientas de presupuestación avanzadas para ayudarlo a administrar directamente su presupuesto desde la aplicación.
Albert Alternativas
Acorns es lo que más se acerca a Albert en el nivel de servicios financieros que ofrece. No negocia para reducir sus facturas ni proporcionar asistencia financiera humana directa. Pero le permite generar ahorros, de forma pasiva, a través de «redondeos» de gastos. Ese es un método mediante el cual la aplicación se adjunta a su cuenta de gastos principal y redondea cada una de sus compras al dólar más cercano, asignando el cambio a los ahorros. Eso le brinda la posibilidad de ahorrar dinero de forma completamente pasiva.
Pero, a medida que ahorra dinero, se invierte a través del roboadvisor de Acorns. De esa manera, Acorns satisface dos necesidades esenciales para los nuevos inversores: ahorrar el dinero para invertir y luego proporcionar una gestión profesional de los fondos. Bellotas tiene tres niveles de plan, a $ 1, $ 3 y $ 5 por mes.
Stash funciona de manera similar a Acorns en el sentido de que le brinda la capacidad de ahorrar dinero e invertirlo. Stash también usa el método de resumen para acumular ahorros, pero le permite transferir dinero a su cuenta en pequeños incrementos, como $ 5. Sin embargo, Stash en realidad no administra su dinero por usted. En cambio, brindan recomendaciones para inversiones para su cuenta. Podrá elegir entre más de 250 fondos y acciones negociables en bolsa. Stash ofrece tres niveles de planes, que van desde $ 1 a $ 9 por mes.
Robinhood debería ser su opción preferida si está interesado en la inversión autodirigida, en lugar de la acumulación de ahorros y la gestión de inversiones. Puede usar la aplicación para negociar acciones, bonos, fondos negociados en bolsa e incluso criptomonedas en tiempo real. Y aún mejor, la aplicación es de uso gratuito. No hay tarifas mensuales o anuales, y todas las inversiones se pueden negociar sin comisiones. Pero deberá ser un inversor experimentado para utilizar la aplicación, ya que está diseñada específicamente para el comercio autodirigido, así como el comercio intradía.
¿Es Albert la aplicación financiera adecuada para usted?
Albert tiene más sentido para alguien que busca una aplicación financiera integral, una que cubra prácticamente todos los rincones de su existencia financiera. También es una excelente opción para cualquier persona que busque asesoramiento sobre inversiones guiado por personas. Con el auge de los robo advisors, el elemento humano de la inversión ha ido desapareciendo lentamente. Albert se mueve en la dirección opuesta a esa tendencia.
Es posible que Albert no sea una buena opción si está buscando una aplicación dedicada a un solo aspecto de su vida financiera. Por ejemplo, si solo está interesado en hacer un presupuesto o invertir, es mejor que elija una aplicación que se dedique exclusivamente a ese propósito.
Línea de fondo
Desafortunadamente, la gestión financiera personal, incluidos los presupuestos, el ahorro y la inversión, no se enseña en el sistema escolar. Si no está familiarizado con alguno de estos conceptos y busca mejorar su vida financiera, Albert es una excelente opción para ayudarlo a llegar a donde desea ir. Si bien no necesariamente profundiza en todos los rincones de sus finanzas, sí aborda el panorama general. Si solo está buscando un empujón hacia adelante, Albert puede hacer que se mueva en la dirección correcta.
