Para muchas personas, su último sueño es tener la libertad de perseguir su pasión o pasatiempos todo el día mientras se mantienen con la «magia» de los ingresos pasivos. Pero la realidad es que generar ingresos pasivos también requiere esfuerzo.
La obtención de ingresos de inversiones pasivas generalmente comienza con el ahorro de una parte de su salario laboral para invertir. Y eso requiere disciplina y trabajo duro. Pero si elige las inversiones adecuadas para esos ahorros, realmente podrían «hacerle ganar dinero mientras duerme» en los años venideros.
Mejores inversiones para ingresos pasivos
Algunos ven los flujos de ingresos pasivos como un medio de complementar sus ingresos laborales para poder reducir sus horas y pasar más tiempo con la familia. Otros pueden esperar reemplazar por completo sus ingresos por trabajo diario para poder jubilarse anticipadamente .
Cualesquiera que sean sus razones para buscar ingresos pasivos, el objetivo subyacente es obtener rendimientos sólidos con la menor cantidad de esfuerzo continuo.
1. Acciones y fondos de dividendos
Una de las razones por las que la inversión de dividendos está en la parte superior de nuestra lista de las mejores inversiones para obtener ingresos pasivos es que le permite obtener ingresos de una acción que posee independientemente de su movimiento de precios.
Por ejemplo, Johnson and Johnson paga actualmente un dividendo trimestral de $ 1.01 por acción ($ 4.04 por año). Con 100 acciones, ganaría $ 404 por año solo en ingresos por dividendos. Para los inversores que compran y retienen , es una buena parte del cambio que ganar mientras espera que el precio de las acciones (con suerte) aumente con el tiempo.
Si está buscando comenzar con la inversión de dividendos , es posible que desee comenzar con Dividend Aristocrats. Se trata de un selecto grupo de empresas que han aumentado su dividendo cada año durante al menos 25 años.
Una vez que haya decidido qué acciones desea comprar, querrá encontrar un corredor de bolsa que no cobre comisiones comerciales. Ally Invest , TD Ameritrade , E * TRADE y You Invest de JP Morgan son algunos de nuestros favoritos .
Si solo tiene una pequeña cantidad de dinero para invertir, puede considerar comprar acciones fraccionadas de acciones de dividendos . En muchos casos, también ganará una fracción del dividendo. O, si prefiere evitar la molestia de elegir acciones específicas, puede comprar acciones de un fondo mutuo o un fondo cotizado en bolsa (ETF) que invierte en compañías de dividendos.
2. Propiedades en alquiler
Hay varias formas de obtener ingresos pasivos con propiedades de inversión. Probablemente, la opción más fácil sería convertirse en un propietario tradicional. Si revisa bien a sus inquilinos, es posible que la única vez que tenga noticias de ellos sea cuando entreguen su cheque de alquiler mensual.
3. Indexar fondos mutuos y ETF
Cuando John Bogle de Vanguard presentó el primer fondo indexado en 1976, comenzó una revolución inversora. Dado que realizan un seguimiento pasivo de los índices de referencia del mercado de valores en lugar de ser administrados activamente por los administradores de fondos, los fondos indexados y los ETF cobran índices de gastos notablemente bajos.
Pero los gastos bajos no significan rendimientos bajos. En realidad, suele ocurrir lo contrario. Según SPIVA , que significa S&P Indices versus Active, durante los últimos 5 años, los fondos administrados activamente obtuvieron un rendimiento inferior al S&P 500 el 77,79% del tiempo. El rendimiento anual medio es de alrededor del 10%.
Los fondos indexados y los ETF pueden ser la mejor inversión de “configúrelo y olvídese”, ya que la mayoría de los corredores de bolsa facilitan la inversión de la misma cantidad de dinero cada mes. O puede utilizar un asesor automático como M1 Finance , Betterment o Wealthfront para crear una cartera personalizada de ETF de bajo costo que coincida con su perfil de riesgo.
4. Préstamos entre pares
Las plataformas de préstamos de igual a igual reúnen a inversores individuales y prestatarios. Por lo general, los prestatarios recurren a las plataformas P2P en busca de requisitos crediticios más indulgentes. Los inversores, por otro lado, buscan rendimientos superiores a la media de su dinero.
Las tarifas suelen ser más razonables con las plataformas P2P, ya que no hay ninguna institución financiera que actúe como «intermediario». Además, normalmente tendrá la oportunidad de elegir la calificación crediticia del prestatario que recibirá sus fondos. Cuanto más bajo esté dispuesto a ir, mayor será la tasa de interés que podría recibir, aunque también mayor será su riesgo.
Pero incluso los préstamos «más seguros» en plataformas P2P deberían generar un rendimiento mucho mayor que el de una cuenta bancaria. Por ejemplo, al momento de escribir este artículo, LendingClub ofrece tasas que oscilan entre el 6,46% y el 17,74%. Con un préstamo de $ 10,000, eso le permitiría ganar $ 646 a $ 1,774 de ingresos puramente pasivos.
5. Bonos y fondos de bonos
Los bonos son otra forma de obtener ingresos pasivos prestando su dinero. Pero si bien su dinero generalmente se destina a una persona con préstamos P2P, los bonos suelen ser emitidos por empresas o gobiernos federales y estatales.
Si bien históricamente no se han desempeñado tan bien como las acciones, los bonos siguen siendo una de las mejores inversiones para obtener ingresos pasivos debido a la seguridad que brindan. Los bonos del tesoro, específicamente, son una de las inversiones de menor riesgo disponibles para los inversores en la actualidad.
No es necesario comprar bonos individuales para involucrarse en la inversión en bonos. Muchos fondos mutuos y ETF que invierten en bonos están disponibles en la actualidad. El Fidelity Total Bond Fund, por ejemplo, tiene un rendimiento a 30 días del 1,69% al momento de escribir este artículo.
6. Cuentas de ahorro de alto rendimiento
Las cuentas de ahorro de alto rendimiento pueden ser las mejores inversiones para obtener ingresos pasivos si no quiere arriesgarse a perder nada de su capital. En los bancos miembros de la FDIC, el gobierno federal asegura sus depósitos hasta $ 250,000 por cuenta.
Con la mayoría de los otros tipos de inversiones de ingresos pasivos, su saldo inicial podría subir o bajar. Pero con las cuentas de ahorro, su depósito inicial está garantizado. Y eso es un gran problema, especialmente si necesitará usar el dinero dentro de los próximos 5 años.
Los rendimientos de las cuentas de ahorro se han visto afectados en los últimos meses en respuesta a una tasa de la Fed cercana a 0. Por eso es más importante que nunca buscar cuentas que ofrezcan rendimientos superiores a la media. Estas son algunas de nuestras cuentas favoritas de alto rendimiento disponibles en este momento:
- Chime : Gane 1,00% de rendimiento porcentual anual (APY) sin tarifas de servicio mensuales ni requisito de depósito mínimo.
- Ahorros personales de American Express : Gane 0.60% APY sin saldo mínimo o requisitos de depósito mínimo.
- Descubra ahorros en línea : gane 0.50% APY sin tarifas de mantenimiento mensuales ni requisitos de saldo mínimo.
- CIT Bank (Savings Builder) : Gane 0.45% APY con un requisito de depósito mensual mínimo de $ 100.
7. Escaleras de CD
Un certificado de depósito (CD) requiere que los ahorradores mantengan su dinero en la cuenta durante un período de tiempo específico (a menudo de unos meses a varios años). A cambio, estas cuentas ofrecen tasas de interés fijas que a menudo son más altas que las cuentas de ahorro típicas.
A pesar de sus beneficios, algunos ahorristas evitan los CD porque no quieren inmovilizar todo su dinero durante un largo período de tiempo o porque les preocupa que las tasas de interés puedan subir en el futuro. Sin embargo, una escalera de CD puede reducir estas preocupaciones negativas.
Con una escalera de CD , separa su inversión en varios CD con diferentes fechas de vencimiento. Por ejemplo, $ 10,000 se pueden dividir de esta manera:
- CD de 12 meses: $ 2,000
- CD de 24 meses: $ 2,000
- CD de 36 meses: $ 2,000
- CD de 48 meses: $ 2,000
- CD de 60 meses: $ 2,000
De esta manera, puede aprovechar los mayores ingresos pasivos que ofrecen los certificados de depósito a más largo plazo mientras tiene la flexibilidad de retirar algo de efectivo anualmente. Consulte nuestras Mejores tarifas de CD para asegurarse de que está construyendo su escalera de CD con los mejores rendimientos disponibles en este momento.
8. Financiamiento de capital privado
Invertir directamente en empresas a través de financiación de capital privado es una de las mejores inversiones para obtener ingresos pasivos si se siente cómodo con correr mayores riesgos. Si la empresa crece a pasos agigantados, podría disfrutar de rendimientos increíbles mientras otra persona se encarga de todo el trabajo diario.
Sin embargo, el financiamiento de capital privado también es más riesgoso que algunas de las otras inversiones en esta lista. Si la empresa se derrumba, usted podría obtener una ganancia de $ 0 y perder su capital para empezar. Además, los fondos de capital privado a menudo solo están abiertos a inversores acreditados.
Si cumple con los requisitos de ingresos o patrimonio neto para ser un inversionista acreditado, vale la pena considerar las inversiones de capital privado. De lo contrario, aún podría involucrarse en inversiones de capital privado al convertirse en un socio silencioso en el negocio de una familia o amigo en el que crea.
9. Marketing de contenidos online
Crear contenido útil e informativo en línea a través de blogs, podcasts o videos de YouTube puede ser una excelente manera de generar ingresos pasivos. Hay varias formas de monetizar su contenido, incluida la publicidad gráfica, el contenido patrocinado y el marketing de afiliación.
La gran parte de la creación de contenido es que una vez que lo ha creado, su trabajo está (en su mayoría) terminado. En algunos casos, podría obtener ingresos pasivos durante años con un contenido que solo le llevó unas pocas horas producir.
Sin embargo, el mundo del marketing de contenidos es competitivo, por lo que necesitará un plan sólido para generar tráfico. Para empezar, puede consultar nuestra guía: Cómo iniciar un blog y ganar dinero extra .
Preguntas frecuentes
?¿Qué son los ingresos pasivos?
Passive income is money earned from a source other than your employer, self-run small business, or any other endeavor that would require your daily involvement and effort.
¿Tiene que pagar impuestos sobre la renta sobre ingresos pasivos?
Con la excepción de las inversiones que se mantienen dentro de una cuenta con ventajas impositivas como una IRA, 401 (k) o una IRA autodirigida, la mayoría de los ingresos pasivos estarán sujetos a impuestos sobre la renta federales y estatales. Las tasas impositivas específicas dependerán del tipo de inversión y de cuánto tiempo se haya mantenido.
¿Afecta la renta pasiva al desempleo?
Dado que el IRS no considera los intereses y los dividendos como ingresos del trabajo, la mayoría de las fuentes de ingresos pasivos no afectarán su elegibilidad para los beneficios por desempleo. Y siempre que la administración de propiedades de inversión no sea su trabajo principal, también debería poder excluir los ingresos por alquiler de sus salarios declarados.
¿Cómo puede un principiante obtener ingresos pasivos?
Si solo tiene una pequeña cantidad de dinero disponible para invertir, algunas de las mejores inversiones para obtener ingresos pasivos incluyen cuentas de ahorro de alto rendimiento, CD, fondos indexados y acciones de dividendos. A medida que su patrimonio neto crece, puede considerar la posibilidad de invertir en otras inversiones de ingresos pasivos como propiedades de alquiler, REIT y crowdfunding de bienes raíces y financiamiento de capital privado.
¿Cómo puedo obtener ingresos pasivos sin dinero?
Si bien es más difícil generar ingresos pasivos sin dinero, no es imposible. La forma más común de lograr esto es vendiendo productos digitales, cursos o fotografías en línea. El contenido digital a menudo se puede producir de forma gratuita y luego venderse repetidamente sin ningún esfuerzo continuo por parte del creador. De esta manera, pueden ser una excelente manera de generar ingresos pasivos sin que el efectivo salga de su bolsillo.