Una inversión de bajo riesgo es cualquier inversión que tiene una probabilidad muy alta de devolverle el dinero con un rendimiento positivo. Pones un dólar en la máquina de inversión y recuperas más de un dólar.
Cuando inviertes, siempre habrá un riesgo.
Incluso Fort Knox podría potencialmente estar bajo asedio.
Aún así, algunas inversiones conllevan un escaso riesgo. A la luz de la volatilidad de 2020 y las numerosas caídas que hemos experimentado, nunca ha habido un mejor momento para buscar inversiones «más seguras».
¿Qué es una inversión de bajo riesgo?
En términos sencillos, una inversión de bajo riesgo es cualquier inversión que tiene una alta probabilidad de devolverle el dinero con un rendimiento positivo. Pones un dólar en la máquina de inversión y recuperas más de un dólar.
Aunque no puede estar 100% seguro de que esto sucederá, puede estar razonablemente seguro de que su dinero está seguro y puede dormir por la noche sabiendo que incluso puede ganar algo de interés.
Por lo general, las inversiones de bajo riesgo también tienen recompensas bajas.
El precio del riesgo es la rentabilidad. Si está dispuesto a vivir con cierta incertidumbre, potencialmente puede ganar mucho más dinero. Por otro lado, también podría perder su camisa.
Para encontrar el equilibrio adecuado, identifiqué y clasifiqué inversiones de bajo riesgo con una probabilidad decente de mantenerse al día con la inflación . Algunos incluso podrían proporcionar retornos de dos o tres dígitos.
Por qué las inversiones de bajo riesgo son inteligentes
Aunque las inversiones de bajo riesgo no son un plan para enriquecerse rápidamente, aún puede disfrutar del proceso de ver crecer su dinero.
Si está al principio de su carrera de inversión (y aún es joven), puede disfrutar de la magia del interés compuesto. Incluso con pequeñas sumas iniciales y tasas de interés relativamente bajas, verá cómo su patrimonio aumenta drásticamente después de un par de décadas.
Es por eso que el mejor momento para comenzar a invertir es ahora . Incluso si no tiene una tonelada de efectivo, e incluso si su tolerancia al riesgo es baja, aún puede dar los primeros pasos críticos para asegurar su futuro financiero.
Resumen de las mejores herramientas de inversión de bajo riesgo
| Plataforma | Mejor para |
|---|---|
| Acorns | Nuevos inversores, personas que quieren ayuda para ahorrar dinero cada mes. |
| E*TRADE | Tanto traders activos como inversores principiantes que desean una variedad de funciones |
| You Invest by J.P. Morgan | Inversores que buscan la ayuda de un experto financiero |
| Betterment | Inversores pasivos interesados en fondos mutuos |
| Wealthfront | Inversores que quieren un enfoque de no intervención |
| CIT Savings Builder | Inversores conservadores que quieren conservar su efectivo mientras ganan intereses |
| Worthy Bonds | Inversores principiantes sin mucho efectivo |
| LendingClub | Inversores que quieren cambiar el mundo ayudando a otros |
Inversiones clasificadas desde el riesgo más bajo hasta el riesgo más alto (pero aún con un riesgo relativamente bajo)
Probablemente haya oído hablar de la mayoría de estas inversiones antes, pero es posible que no sepa dónde se ubican en el espectro de riesgo. Lo desglosaré y compartiré algunos consejos para aprovechar al máximo estas clases de activos.
Cuentas de ahorro de alto rendimiento
Los bancos tradicionales son uno de los peores lugares para poner su dinero, pero si puede encontrar un banco con una cuenta de ahorros de alto rendimiento , podría obtener más del 1%. Puede que no parezca mucho, pero no está nada mal con las tasas de interés bajísimas actuales. Compare eso con Bank of America, que paga una tasa de porcentaje anual (APR) del 0.01%, ¡y una cuenta de alto rendimiento paga 100 veces más!
Certificados de depósito (CD)
Al igual que las cuentas de ahorro, los CD están asegurados por la FDIC, por lo que son una de las inversiones más seguras que puede tener. Sus tasas son más altas que las de las cuentas de ahorro tradicionales, pero por lo general no son tan generosas como las de sus contrapartes de alto rendimiento.
El riesgo con los CD es que su dinero esté inmovilizado durante un tiempo específico, que va de 21 días a 10 años. Si desea acceder a su dinero antes, pagará una tarifa. Hay excepciones en forma de CD sin penalización, que a menudo le permiten tomar su dinero en efectivo cuando lo desee, siempre y cuando lo tenga durante un período de introducción.
Letras y pagarés del tesoro
A pesar de los acontecimientos recientes, la mayoría de nosotros consideraría al gobierno de los Estados Unidos como una entidad estable. Por lo tanto, si presta dinero al gobierno, lo que sucede cuando compra un pagaré o una letra del Tesoro, puede estar razonablemente seguro de que le reembolsarán el dinero.
Bonos corporativos
Si desconfía de prestar dinero al gobierno, considere la posibilidad de prestar dinero a corporaciones.
Las empresas más grandes e inteligentes del mundo utilizan la deuda para financiar el crecimiento y la expansión..
Acciones preferentes
Si le gusta la seguridad de un bono, pero desea un mayor rendimiento, considere las acciones preferidas.
Las acciones preferidas pagan dividendos mensuales o trimestrales medidos como un porcentaje de sus ganancias. Con las acciones preferentes, esa cantidad se fija a la tasa que tenía cuando compró las acciones, incluso si los ingresos de la empresa disminuyen. Esto le brinda una capa adicional de seguridad.
Además de esos ingresos, también podría beneficiarse de la apreciación del precio de las acciones.
También hay varios tipos de acciones preferidas. Puede elegir entre aquellos que le “devolverán” cualquier pago de dividendos que no haya pagado, o elegir un tipo llamado “preferido participante” que paga dividendos más altos cuando la empresa está funcionando bien.
Acciones que pagan dividendos
Hay un beneficio oculto en la compra de acciones que pagan dividendos además de embolsarse algo de efectivo extra cada trimestre (o usar inteligentemente esos dividendos para reinvertir en las acciones).
Las empresas que pagan dividendos a menudo le están dando al mercado una fuerte señal de que están en un terreno estable y en él a largo plazo. Como resultado, puede esperar razonablemente un ingreso de dividendos constante y un precio de las acciones relativamente estable.
Por supuesto, hay excepciones. Por ejemplo, aunque Apple podría considerarse una empresa madura, todavía están en modo de crecimiento. Sin embargo, se las arreglan para ser uno de los pagadores de dividendos más altos, pagando más de $ 14 mil millones en los últimos 12 meses.
Sin duda, esto es posible, y la mejor manera de averiguarlo es comparar empresas de la misma industria con ingresos, márgenes de beneficio y operaciones similares. Si uno paga dividendos y el otro no, ¿se refleja ese cambio en el precio de las acciones?
Como puede imaginar, este proceso sería bastante laborioso y todavía no le queda más que una suposición fundamentada. Por eso me gusta You Invest de JP Morgan . Siempre que tenga un saldo de más de $ 500 y esté dispuesto a pagar una tarifa de asesoría del 0.35%, puede obtener algunas respuestas del mundo real a sus preguntas financieras.
Los fondos de inversión
Probablemente haya escuchado que una de las mejores formas de minimizar el riesgo es diversificar su cartera. Los fondos mutuos le permiten hacer precisamente eso.
Los fondos mutuos son un tipo de inversión que contiene una variedad de activos. Podrían estar en una clase de activos (por ejemplo, acciones) o una combinación de clases de activos, incluidos los bienes raíces.
El riesgo de un fondo mutuo depende de algunos factores críticos:
- Los activos subyacentes contenidos en el fondo
- La habilidad del administrador de dinero que administra el fondo.
- La cantidad de tarifas que paga (cuanto más altas sean las tarifas, menor será su devolución)
Dependiendo de las condiciones del mercado, los fondos mutuos pueden funcionar extremadamente bien.
Tenga en cuenta que las tarifas de gastos no cubren las tarifas de administración, así que asegúrese de verificar ambas antes de dar el paso.
En cambio, compra en su cartera, que contiene más de 5.000 empresas. Al observar a los expertos trabajar en Betterment, potencialmente puede adquirir algo de experiencia en el camino.
Otra opción de estilo piloto automático es Wealthfront . Su lema es: «No creemos en perseguir el mercado». El director de inversiones de la compañía básicamente escribió el libro sobre inversión pasiva. Como resultado, su dinero funciona automáticamente mientras duerme. La gente de Wealthfront se encarga de todo por usted.
Acciones blue chip
Probablemente haya oído hablar antes de las acciones de primera . Estas son las empresas estables que son la columna vertebral cultural de América. Disney, Coca-Cola, Intel e IBM están en la lista.
A pesar de que ha escuchado el término, ¿sabe de dónde vino el nombre blue-chip al nombrar acciones? La frase fue acuñada en 1923 cuando un corredor de bolsa identificó los tickers bursátiles de mayor precio y los llamó «Blue Chip Stocks», en honor a la ficha de póquer de mayor denominación.
Las acciones de primera línea han existido durante eones y han demostrado una y otra vez que pueden sobrevivir a recesiones, depresiones, desastres naturales y otras condiciones inesperadas que harían caer de rodillas a una empresa más débil.
Estas acciones tienen fundamentos sólidos y ratios saludables. No son una cosa segura, pero son lo más cercano que puede obtener cuando se trata de la bolsa de valores.
Préstamos entre pares
La última oportunidad de inversión en mi lista es la más arriesgada, pero puede ser tanto lucrativa como espiritualmente gratificante.
Con los préstamos de igual a igual , usted presta dinero directamente a personas y pequeñas empresas que necesitan un puente financiero para llegar a fin de mes o crecer. Los retornos promedian un respetable 5%, y el servicio de préstamos hace todo el trabajo.
El mayor riesgo de esta inversión es el incumplimiento. No es inusual que los prestatarios con un crédito menos que perfecto acudan en masa a los préstamos entre pares porque el proceso de aprobación es más fácil. Además, las tasas de interés son más altas (a veces tan altas como una tarjeta de crédito), lo que puede aumentar aún más la carga de pagar la deuda.
Puede protegerse del riesgo investigando un poco sobre los prestatarios antes de aprobarlos. También puede equilibrar su cartera con algunos candidatos más riesgosos para aumentar sus rendimientos. Solo tenga en cuenta que un candidato más riesgoso significa mayor probabilidad de que no recupere sus fondos.
Mi servicio de préstamos de igual a igual favorito es LendingClub . De todas las empresas que investigué, LendingClub tenía las condiciones más favorables para los inversores y es muy transparente sobre la salud de sus prestatarios.
¿Para quién son las inversiones de bajo riesgo?
Todos pueden beneficiarse de tener inversiones que se clasifican como menos riesgosas que cosas como la criptomoneda altcoin o los bienes raíces especulativos.
Además, visite yuno.finance para ver qué sucede cuando alguien crea criptomonedas de la nada, las promueve en Reddit y foros, y luego les quita la alfombra a todos. La moneda pasó de un centavo a $ 6 y ahora vale una fracción de un centavo. Y eso es ser generoso.
Esa «inversión» criptográfica en particular es un ejemplo extremo porque fue un fraude total. Cualquiera que lo haya investigado con suerte se habría dado cuenta, pero no todos hacen la debida diligencia, especialmente en presencia de FOMO (miedo a perderse).
La moraleja de la historia es que si está haciendo movimientos más riesgosos, también debería tener un porcentaje saludable de su cartera asignado a vehículos más estables.
La diversificación de la cartera puede ser su amiga cuando un sector del mercado, o una participación en particular, se estanca.
En realidad, todo el mundo debería tener al menos parte de su cartera en vehículos de inversión de bajo riesgo. Pero, para ayudarlo a decidir si debe concentrarse en inversiones de bajo riesgo, pregúntese si pertenece a una (o todas) de estas categorías:
Eres reacio al riesgo
Hay una sabiduría que dice algo así como, «no invierta lo que no puede permitirse perder». Si la idea de perder $ 100 en el mercado de valores le da miedo o le haría pagar el alquiler tarde, entonces querrá quedarse con las inversiones de menor riesgo en la parte superior de mi lista.
Eres nuevo en invertir
Ser un inversor inteligente lleva tiempo. Debe aprender sobre estas clases de activos, investigar y realizar la debida diligencia. Si sus primeras inversiones son riesgosas y no dan resultado, podrían desanimarlo a seguir adelante en el futuro.
Recomiendo comenzar lentamente con inversiones menos riesgosas a medida que adquiere experiencia y genera confianza. Siempre puedes pasar a jugadas más arriesgadas más tarde.
Estás invirtiendo a corto plazo
Si solo está buscando un lugar temporal para estacionar su dinero que sea mejor que esconderlo debajo del colchón, entonces encontrar un vehículo de inversión de bajo riesgo puede brindarle una recompensa modesta por mantener su dinero en otro lugar.
Eres un inversionista joven
Dicen que la juventud se desperdicia con los jóvenes, ¡y eso es verdad! Cuando eres joven y te sientes libre, invertir para la jubilación puede ser lo último que tengas en mente. Pero cuando cumpla 40 o 50, comenzará a entrar en pánico si no se acerca a su meta de jubilación.
La forma más sencilla de hacer crecer su dinero es comenzar a invertir temprano . Nuevamente, incluso si sus inversiones iniciales son pequeñas, es mejor que nada.
Línea de fondo
Después de que los mercados se recuperaron de las ondas de choque del Coronavirus , las cosas parecían ir bien, a pesar de las dudosas cifras de empleo.
Sin embargo, los pronósticos predicen otra caída, y la vimos a principios de septiembre, cuando los mercados sufrieron una pequeña caída.
Si se acerca otro accidente, ahora es el momento de familiarizarse con los vehículos de inversión de bajo riesgo. Claro, puede asignar parte de su cartera a movimientos más riesgosos, pero asegúrese de llevar suficiente ropa puesta si la marea baja y expone su posición desnuda.