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Un entorno favorable para las hipotecas
En los últimos años, el mercado hipotecario ha experimentado un período de gran inestabilidad, pero ahora hay señales de recuperación. Con la reciente reducción de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE), el tipo de referencia cayó del 4,50% al 3,40%.
Este cambio ha estimulado un aumento de las solicitudes de nuevas hipotecas y subrogaciones, que registraron un aumento del 7,2% en los nueve primeros meses de 2024, con un máximo del 18,8% solo en septiembre. Estos datos, proporcionados por Bussola Mutui Crif — MutuiSupermarket.it, destacan el renovado interés de los consumidores por el mercado inmobiliario
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Preferencias para hipotecas a tipo fijo
A pesar de la caída de los tipos, persiste una diferencia significativa entre los índices IRS y Euribor, manteniéndose el primero por debajo del segundo. Esto ha llevado a los consumidores a preferir las hipotecas a tipo fijo, que recaudaron el 99% de las preferencias en el tercer trimestre de 2024.
Por ejemplo, una hipoteca de 140.000 euros para la compra de un inmueble por valor de 220.000 euros, con una duración de 25 años, puede obtener un tipo fijo del 2,96%, con una cuota mensual de 645 euros.
Por el contrario, una hipoteca a tipo variable para la misma operación tiene un tipo del 4,29%, con una cuota de 739 euros, la friolera de 94 euros más. Esta diferencia de costes sigue empujando a los demandantes a optar por una garantía de tipo fijo, que ofrece protección contra futuros aumentos de la inflación
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Reanudación de las ventas de bienes inmuebles
Además del aumento de las solicitudes de hipotecas, el mercado inmobiliario también muestra signos de recuperación. Tras seis trimestres de contracción, el número de compras residenciales aumentó un 1,2% en comparación con el mismo período de 2023.
Este aumento se apoya en la mayor conveniencia de las hipotecas, que ha llevado al 41,4% la proporción de compras y ventas financiadas a través de nuevas hipotecas. Sin embargo, la mayoría de las transacciones siguen siendo realizadas por personas y familias que utilizan sus ahorros. La nueva política monetaria del BCE, que prevé nuevas reducciones de los tipos del euríbor, podría infundir más confianza en el mercado y estimular tanto la demanda de hipotecas como nuevos
desembolsos.
Tendencias de los precios inmobiliarios
En el tercer trimestre de 2024, se produjo un aumento del precio por metro cuadrado de las propiedades garantizadas por un préstamo hipotecario, con un aumento del 0,8% en comparación con el mismo período del año anterior. Las propiedades usadas experimentaron un aumento significativo del 6,7%, mientras que las de nueva construcción registraron un crecimiento más lento, del 1,8%. A nivel territorial, el centro de Italia y el sur muestran los mayores incrementos, del 1,1% y el 1,0% respectivamente, mientras que el noroeste mostró una contracción del 1,5%. El valor medio de una propiedad asegurada en el tercer trimestre de 2024 fue de unos 168.000 euros, con una superficie comercial media estable de unos 110 metros cuadrados
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