El gobierno está considerando extender el beneficio del 80% sobre la participación en el capital de las hipotecas para jóvenes menores de 36 años. Sin embargo, es fundamental entender qué instituciones financieras ofrecen actualmente las mejores condiciones tanto a tipos fijos como variables
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Entre las numerosas enmiendas al decreto patrimonial presentadas a las comisiones mixtas de medio ambiente e industria del Senado, una en particular, propuesta por Gianpietro Maffoni (Hermanos de Italia), tiene como objetivo posponer el plazo para presentar la solicitud de acceso al fondo de primera vivienda hasta el 31 de diciembre de 2024.
Esta enmienda también prevé una reducción del límite de ingresos de 40 000 a 30 000 euros al año. Tan pronto como comience el proceso de examen, se prestará atención a las condiciones más competitivas que ofrecen los bancos a los jóvenes, tanto a tipos fijos como variables, en el mes de septiembre
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La ampliación de las prestaciones para los jóvenes menores de 36 años al comprar su primera vivienda sería sin duda una noticia positiva para los posibles prestatarios y para el mercado inmobiliario. Tenga en cuenta que esta norma fue introducida en el decreto Sostegni bis en junio de 2021 por el gobierno de Draghi y tuvo un impacto significativo en el mercado hipotecario en el segundo trimestre de 2021 y 2022, con un aumento del 26% en las solicitudes de hipotecas para la primera vivienda y del 31% en las solicitudes de jóvenes
menores de 36 años.
Sin embargo, se observa que si la garantía se reduce del 80% actual al 50% del capital social y el acceso se limita a las ISE inferiores a 30 000 euros, en lugar de los 40 000 euros actuales, esta regla corre el riesgo de tener un efecto extremadamente limitado, especialmente en un contexto de inflación superior al 5% y tipos fijos superiores al 3,5%.
Los expertos de la industria, por el contrario, esperan que la extensión de la regla también involucre a otras categorías de prestatarios, a fin de estimular el mercado y brindar apoyo en
un momento tan delicado.
Las hipotecas bonificadas para jóvenes menores de 36 años: una oportunidad de exención fiscal total
Para los jóvenes menores de 36 años, actualmente existe la posibilidad de aprovechar una exención fiscal total para la compra de propiedades hasta el 31 de diciembre de 2023 (tal y como confirma la Ley 197/2022 a lo largo de 2023). Gracias a esta prestación, las personas que aún no hayan cumplido 36 años en el año en que se firmó el contrato y con un Isee inferior a 40 mil euros pueden
beneficiarse de algunas ventajas fiscales.
Durante el acto de compraventa, estos jóvenes podrán disfrutar de una exención del impuesto de registro y de los impuestos hipotecarios y catastrales. Además, tendrán derecho a un crédito fiscal igual al importe del IVA pagado, en su caso. En relación con la ley de financiación, por otro lado, podrán beneficiarse de una exención del impuesto sustitutivo igual al 0,25%
del importe total.
Esta oportunidad representa una solución atractiva para los jóvenes que desean comprar una vivienda, ya que les permite aprovechar importantes ventajas fiscales. Por lo tanto, aprovechar esta exención fiscal total puede ser una opción inteligente para quienes se encuentran en el grupo de edad adecuado y cumplen con los
requisitos requeridos.
La hipoteca para jóvenes: las mejores condiciones disponibles
¿Eres joven y quieres contratar una hipoteca para comprar tu primera vivienda? Aquí tienes una simulación con datos reales del mercado que podrían interesarte. Supongamos que es un empleado de 33 años y quiere solicitar una hipoteca a 30 años por un importe de 160 mil euros, mientras que el valor de la propiedad que pretende comprar es de 200 mil
euros.
Si elige un tipo fijo, las mejores condiciones las ofrece Bnl – Bnp Paribas Group, con una cuota mensual de solo 718 euros durante toda la duración del préstamo. Le siguen Bper Banca (736 euros), Banco Bpm (747 euros), Intesa Sanpaolo (750 euros) y Webank (764
euros).
Por el contrario, si se opta por un tipo variable, la cuota más ventajosa para una hipoteca contratada hoy la propone Bcc Milano (792 euros), seguida de Ing (811 euros), Banco Bpm (837 euros), Bper Banca (835 euros) y Banca Popolare Pugliese (840 euros).
La mejor elección entre tipos fijos y variables es subjetiva, pero pensemos en los factores. Los expertos dicen que es difícil predecir la tendencia de las tasas. Sin embargo, la mayoría de los analistas asumen que el Banco Central Europeo no subirá las tasas en un futuro próximo, sino que las mantendrá altas hasta que la inflación alcance el 2%. Según las curvas prospectivas, se espera que el euríbor alcance su punto máximo en noviembre y luego se estabilice hasta que comience a caer a mediados
de 2024.
Sin embargo, teniendo en cuenta la naturaleza inestable de la situación actual, seguimos recomendando optar por una hipoteca a tipo fijo. Por el momento, el tipo fijo cuesta una media de 100 puntos básicos menos que el tipo variable, lo que sin duda te permitirá ahorrar en la cuota mensual durante los primeros meses de vida de la hipoteca. En el futuro, si los tipos bajan, será posible evaluar un cambio de fijo a variable mediante subrogación
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Manténgase actualizado y tome una decisión meditada en función de sus necesidades y las previsiones del mercado. Para obtener más información y asesoramiento personalizado, póngase en contacto con nuestras sucursales.
