La transferencia de la quinta parte de la pensión o salario es un tipo de préstamo personal destinado a empleados y jubilados. Mediante este mecanismo, el empleador o la institución de seguridad social retienen las cuotas adeudadas directamente del salario o pensión del solicitante y las paga al
prestamista.
¿Qué es la transferencia de la quinta parte de la pensión o salario
La transferencia del quinto es un préstamo personal dirigido exclusivamente a empleados y jubilados. A diferencia de un préstamo tradicional, las cuotas son retenidas directamente por el empleador o la institución de pensiones
.
La cuota mensual no puede superar la quinta parte del salario o la pensión. Este préstamo tiene una tasa fija y las cuotas son constantes, con tiempos de amortización que varían de 24 a 120 meses. La transferencia del quinto es un crédito no finalizado, por lo que no es necesario especificar cómo se utilizarán los fondos
.
¿Quién puede solicitar la venta del quinto
Los beneficiarios de la venta de la quinta son:
- empleados privados
- funcionarios públicos
- jubilados
Requisitos para los empleados
Para acceder a la transferencia del quinto, los empleados deben tener:
- contrato permanente
- residencia italiana
- edad entre 18 y 63 años
- empresa de empleo asegurable
La empresa también debe cumplir con los requisitos mínimos de elegibilidad, como un capital social por encima de un umbral establecido y un número suficiente de empleados.
Requisitos para los jubilados
Todos los jubilados del INPS, antiguos INPDAP, Enasarco y otras entidades que emitan el certificado de acciones transferibles, pueden solicitar la transferencia del quinto. Se incluyen los titulares de pensiones de vejez, vejez y supervivencia, además de las pensiones de invalidez e invalidez si van acompañadas
de otras pensiones.
Los requisitos para los jubilados incluyen:
- tener una edad no mayor de 90 años en el momento en que vence el préstamo (en algunos casos, el límite es de 85 años)
- pensión con un importe neto mínimo neto neto neto de acciones transferibles
Instituciones de financiación
Los prestamistas de los préstamos con la transferencia de la quinta son bancos e instituciones financieras. Los antiguos jubilados del INPDAP pueden solicitar la transferencia de su quinta pensión directamente al INPS hasta un máximo de 75.000
euros.
¿Cómo funciona la venta de la quinta
Para obtener la transferencia de la quinta, es necesario firmar un contrato con una entidad de crédito que otorgue el préstamo y establezca su duración y condiciones. Las cuotas son retenidas directamente por el empleador o la institución de pensiones
.
La garantía del préstamo consiste en una indemnización por despido (indemnización por despido) para los empleados o una pensión para los jubilados. Durante el período de amortización, no es posible solicitar anticipos de la
indemnización por despido.
Es obligatorio contratar un seguro que cubra el riesgo de lesión, muerte o pérdida del trabajo del deudor.
¿Cómo solicitar la transferencia de la quinta
La solicitud debe presentarse al banco o entidad financiera. El trámite se puede realizar de forma remota mediante SPID y firma digital o en la entidad de crédito de confianza
.
Procedimiento de solicitud
- Solicita un presupuesto detallado a la institución financiera.
- Evalúe la documentación de ingresos.
- Firma una cotización precontractual.
- Presente la documentación relacionada con la indemnización por despido.
- La entidad acreedora verifica la documentación y notifica al empleador o a la institución de seguridad social su intención de proceder a la venta de la quinta.
Contrato y documentación
El acuerdo de financiación debe incluir:
- importe y condiciones del préstamo
- tasa de interés aplicada
- número, importes y fecha de vencimiento de las cuotas
- tasa anual efectiva (APR) global
- garantías y coberturas de seguro requeridas
Derecho de desistimiento
Es posible rescindir el contrato dentro de los 14 días siguientes a la firma enviando una comunicación al prestamista. Si el préstamo ya se ha recibido, el importe debe devolverse en un plazo de 30 días a partir de la notificación del desistimiento, con los intereses devengados
.
Costes del préstamo con la transferencia del quinto
Los costos incluyen:
- TAN (tasa anual nominal)
- APR (tasa anual efectiva global)
- Gastos de investigación
- gastos de seguro
- comisiones bancarias
Duración y renovación
La duración del reembolso varía de 24 a 120 meses. Es posible renovar el préstamo si ha transcurrido al menos el 40% del número de cuotas programadas
.
Ventajas y desventajas
Ventajas:
- facilidad de obtención
- montos altos por una antigüedad laboral prolongada
- menores costos de ignición
- bajo riesgo de insolvencia
Desventajas:
- necesidad de contratar un seguro obligatorio
- exclusión de categorías con contratos de duración determinada
Reglamentación
La venta de la quinta moneda está regulada por el decreto presidencial núm. 180, de 5 de enero de 1950, que se extendió a los trabajadores privados y a los jubilados en virtud de las leyes financieras de 2005 y 2006. El decreto legislativo núm. 141, de 13 de agosto de 2010, estableció la obligación de reembolsar los costos accesorios en caso de un saldo
anticipado.