Un fondo mutuo es una compañía administrada profesionalmente que recolecta dinero de muchos inversionistas y lo invierte en valores como acciones, bonos y deuda a corto plazo, fondos de capital o bonos y fondos del mercado monetario.
Los fondos mutuos son una buena inversión para los inversores que buscan diversificar su cartera.
En lugar de apostar todo en una empresa o sector, un fondo mutuo invierte en diferentes acciones para tratar de minimizar el riesgo de la cartera.
El término se usa típicamente en los Estados Unidos, Canadá e India, mientras que estructuras similares en todo el mundo incluyen la SICAV en Europa y la compañía de inversión abierta en el Reino Unido.
¿Deberían los jubilados invertir en fondos mutuos?
Los jubilados generalmente tienen sus ahorros e inversiones bloqueados en bancos FD, PPF, oro, bienes raíces, seguros, planes de jubilación, etc. La mayoría de estas opciones son difíciles de convertir en efectivo de inmediato. Esto puede conducir a un estrés excesivo en caso de emergencias médicas o de otro tipo. Los fondos mutuos proporcionan liquidez muy necesaria a los jubilados, ya que son fáciles de retirar y ofrecen mejores rendimientos después de impuestos.
La mayoría de los jubilados temen la volatilidad o la fluctuación en los rendimientos de los fondos mutuos y se alejan de ellos. Deben poner una parte de su corpus de pensiones en fondos mutuos de deuda e ir a un plan de retiro sistemático (SWP). Esto les ayudará a obtener un ingreso mensual regular de tales inversiones. Los fondos de deuda son relativamente más seguros que los fondos de capital, ya que invierten en bonos emitidos por bancos, corporaciones, organismos gubernamentales e instrumentos del mercado monetario (CD bancarios, letras del Tesoro, papeles comerciales).
Los SWP en fondos de deuda proporcionan rendimientos de impuestos eficientes en comparación con los FD bancarios. Los ingresos de FD / planes de jubilación se gravan a tasas efectivas más altas que los retiros bajo SWP. Puede detener fácilmente un SWP o cambiar el monto del retiro en cualquier momento dependiendo de sus necesidades, a diferencia de un plan de jubilación. Por lo tanto, los jubilados deben incluir fondos mutuos en sus planes financieros.