Un fondo mutuo es una compañía administrada profesionalmente que recolecta dinero de muchos inversionistas y lo invierte en valores como acciones, bonos y deuda a corto plazo, fondos de capital o bonos y fondos del mercado monetario.
Los fondos mutuos son una buena inversión para los inversores que buscan diversificar su cartera.
En lugar de apostar todo en una empresa o sector, un fondo mutuo invierte en diferentes acciones para tratar de minimizar el riesgo de la cartera.
El término se usa típicamente en los Estados Unidos, Canadá e India, mientras que estructuras similares en todo el mundo incluyen la SICAV en Europa y la firma de inversión abierta en el Reino Unido.
¿Debería invertir en ELSS bajo el nuevo régimen fiscal?
El nuevo régimen fiscal en vigor a partir del 1 de abril de 2020 ofrece a los particulares y a los contribuyentes de HUF la posibilidad de elegir entre tipos impositivos más bajos mediante la exención de determinadas exenciones y tipos impositivos más elevados, haciendo uso de las exenciones (antiguo régimen fiscal). El nuevo régimen fiscal puede no ser adecuado para todos. Los contribuyentes deben evaluar los ahorros fiscales realizados bajo el antiguo y el nuevo régimen para tomar una decisión.
Para los contribuyentes que tienen préstamos para el hogar o la educación, pólizas de seguro de vida deducibles de impuestos, un salario más alto de 15lakh o que pueden ahorrar mucho a través de exenciones, el régimen anterior puede ser más adecuado. Por lo tanto, estos contribuyentes pueden considerar invertir en ELSS para ahorrar impuestos bajo el antiguo régimen tributario. El nuevo régimen definitivamente le ahorra mucho papeleo al final del año en términos de presentar evidencia de inversión en comparación con el antiguo régimen fiscal, pero el antiguo régimen también lo ayuda a tomar algunas decisiones importantes de inversión y ahorro. Lo obliga a hacer estas inversiones o ahorros cada año, ya sea ELSS, plan de jubilación o PPF. Es posible que algunos contribuyentes ya tengan SIP en ELSS. Deben evaluar el beneficio fiscal en ambos esquemas antes de suspender sus SIP.
¿Qué régimen fiscal te ayudará a ahorrar más en impuestos dependerá enteramente de tu estructura de ingresos y salarios? Debe consultar a un asesor fiscal si no puede calcular usted mismo su obligación tributaria en ambos regímenes fiscales. Tal comparación solo puede guiarlo con su decisión de continuar invirtiendo en ELSS, lo que no solo le ayuda a ahorrar impuestos, sino que también le brinda el potencial de crecimiento de las acciones. Incluso si el nuevo régimen fiscal le conviene más, aún puede considerar invertir en ELSS desde una perspectiva de creación de riqueza. Si usted es alguien que tiende a retirarse durante los mercados volátiles, el período de bloqueo lo ayudará a mantenerse en pie y superar la volatilidad a corto plazo. Dado que los fondos ELSS tienen un período de bloqueo de 3 años, si invierte hoy, solo puede retirar su dinero después de 3 años en caso de una inversión de suma global. El período de bloqueo también es aplicable a cada pago SIP. Si desea retirar el monto total invertido en 12 meses, tendrá que esperar hasta que la última cuota SIP haya completado 3 años.