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Un panorama positivo para los ingresos y los beneficios
En el tercer trimestre de 2024, los cinco principales grupos bancarios italianos registraron un aumento significativo de sus ingresos y beneficios, a pesar de que el sector crediticio se enfrenta a una fase de contracción.
Según un análisis realizado por la Fundación First CISL Fiba, el interés neto mostró un aumento del 7% en comparación con el mismo período del año anterior, a pesar de una disminución del empleo del 2,1%. Esta cifra pone de relieve una cierta resiliencia del sistema bancario italiano, que consigue generar beneficios incluso en un entorno económico difícil
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Contracción crediticia y aversión al riesgo
A pesar de los resultados positivos, el sector crediticio sigue sufriendo una desaceleración. Los préstamos bancarios cayeron por noveno trimestre consecutivo, con una contracción global de más de 94 000 millones de euros, lo que equivale a una disminución del 7,8%.
Este fenómeno no es aislado, pero representa una tendencia preocupante que distingue al sistema bancario italiano del europeo, donde los bancos importantes registraron un aumento del 3% en el mismo período. La causa principal de esta contracción es el aumento de la aversión al riesgo por parte de los bancos, como destacó el secretario general de First CISL,
Riccardo Colombani.
Calidad crediticia y capitalización
Un aspecto positivo que se desprende del análisis es la calidad crediticia de los bancos italianos. Con una incidencia mínima de los préstamos morosos netos, igual al 1,4%, y una reducción significativa de los préstamos en la segunda fase, el sistema bancario muestra signos de fortaleza.
Además, la capitalización sigue siendo alta, con una ratio CET1 que aumenta ligeramente, del 14,92% al 15,19%. Estos indicadores sugieren que, a pesar de las dificultades en el sector crediticio, los bancos italianos están bien posicionados para hacer frente a cualquier desafío futuro
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Costos de cobro y operación
Las entradas directas mostraron un crecimiento moderado (+0,6%), mientras que las entradas indirectas registraron un aumento más significativo (+8,5%), gracias al buen comportamiento de los mercados financieros. Sin embargo, el coste del personal registró un aumento moderado (+2%), compensado por una reducción del personal (-2,03%). Este equilibrio es esencial para mantener la eficiencia operativa, que ha alcanzado niveles sin precedentes, con indicadores como el coste del personal y los ingresos de explotación en un 25% y los costes e ingresos en un 40,1%, significativamente inferiores a la media europea
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Las perspectivas de futuro y la necesidad de educación financiera
De
cara al futuro, está claro que el sistema bancario italiano se enfrenta a importantes desafíos, incluida la necesidad de mejorar la educación financiera de los inversores. Con motivo del mes dedicado a la educación financiera, Opstart realizó una encuesta sobre la financiación colectiva, destacando la importancia de una mayor conciencia financiera en Italia. La combinación de una gestión crediticia prudente y una educación financiera adecuada podría representar la clave para un futuro más estable y próspero para el sector bancario italiano
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