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Un sector en expansión
En los primeros seis meses de 2023, el sector de los bancaseguros en Italia registró un aumento significativo. Las primas registradas en el segmento de vida alcanzaron los 55 500 millones de euros, lo que representa un aumento del 16,3%.
El segmento de productos no relacionados con el seguro de vida también mostró un crecimiento, con un aumento del 7,9% y alcanzando los 23 800 millones de euros. Estos datos, que surgieron de una investigación realizada por Excellence Consulting, destacan la creciente importancia de los bancaseguros
en el panorama financiero italiano.
Estrategias bancarias
Los bancos italianos, incluidos los principales actores como Intesa Sanpaolo y UniCredit, están adoptando estrategias específicas para capitalizar esta tendencia. Según Gianluca Zanini, de Excellence Consulting, los bancaseguros están viviendo una segunda juventud, con un enfoque cada vez mayor en el negocio de los seguros.
Los bancos no solo buscan fortalecer la lealtad de los clientes, sino también optimizar sus modelos de negocio mediante inversiones en formación, comunicación y digitalización.
Internalización y asociaciones estratégicas
En el sector de la vida, los bancos avanzan cada vez más hacia la internalización, con un aumento del 20% en comparación con 2018.
Este enfoque permite maximizar la venta de seguros de vida, aumentando la productividad de la red en más de un 25%. Por otro lado, en el sector no de vida, los bancos tienden a establecer asociaciones estratégicas a largo plazo con empresas especializadas.
Este enfoque dual permite a los bancos responder de manera más eficaz a las necesidades de los clientes, ofreciendo soluciones personalizadas e integradas
.
Incremento de las comisiones y los ingresos
Otro aspecto importante es la creciente importancia de las comisiones relacionadas con la cobertura del seguro.
En la actualidad, estas comisiones representan el 15,9% de los ingresos de los bancos comerciales y el 29% de los bancos de la red. Este aumento también es el resultado de la reducción de las tasas de interés, lo que ha llevado a los bancos a buscar nuevas fuentes de ingresos. Por lo tanto, los bancos están revisando sus estrategias de bancaseguros, con proyectos en marcha para cerrar empresas mixtas y crear empresas cautivas, como en el caso de Banco BPM
y UniCredit.
Nuevas oportunidades en el mercado
La reciente quiebra de Eurovita ha abierto nuevas oportunidades en el mercado de los bancaseguros, creando una dinámica inesperada. Los bancos, ahora más que nunca, deben adaptarse a un entorno en constante evolución, intentando aprovechar las oportunidades que se presentan. Las asociaciones entre bancos y compañías de seguros, como las que existen entre UniCredit y Allianz, Credem y Reale Mutua, son ejemplos de cómo el sector intenta innovar y responder a
los desafíos del mercado.
