Las cinco principales compañías de seguros de automóviles más grandes varían según el precio, el servicio al cliente, los descuentos y las características especiales. El mejor para usted dependerá de su edad, hábitos de conducción y circunstancias personales.
Allstate , Progressive , Farmers, State Farm y GEICO son cinco de las compañías de seguros de automóviles más grandes de Estados Unidos.
No solo están disponibles en todos los estados, sino que representan a los líderes en muchos de esos estados. A veces lideran con primas bajas, otras veces con productos de nicho específicos y, a menudo, con servicio al cliente. De hecho, cualquiera de estas cinco empresas podría ser uno de los principales competidores en cualquier estado en varias categorías.
¿Cuál de las cinco debería elegir como su propia compañía de seguros de automóvil? Cada uno tiene sus propias ventajas e inconvenientes, por lo que deberá evaluarlos en función de sus propias circunstancias personales y perfil de conductor.
En una palabra…
- Allstate ofrece una cobertura de seguro integral para todas las áreas de su vida, brindando muchas oportunidades de combinación .
- Progressive ofrece tantos descuentos que terminarán siendo el proveedor de menor costo para muchos conductores en muchos estados.
- Farmers ofrece un generoso programa de descuentos para conductores maduros y mayores.
- State Farm ofrece las primas más bajas según los promedios de primas de seguros de automóviles a nivel nacional.
- GEICO ofrece planes generosos para conductores jóvenes y aquellos con infracciones, por lo que a menudo son el proveedor de menor costo para muchos conductores.
Allstate
Allstate es una de las compañías de seguros más antiguas y mejor establecidas en Estados Unidos y ofrece pólizas para cubrir casi cualquier riesgo. Eso mejorará la probabilidad de obtener un gran descuento por paquete. Se ubican por encima del promedio en la categoría más importante de satisfacción del cliente. Eso es importante porque esa clasificación incluye la experiencia en reclamaciones. El propósito de tener un seguro es para manejar reclamos. Allstate ocupa un lugar destacado en ese departamento.
Allstate es un proveedor importante en los 50 estados y es especialmente fuerte en nichos específicos de la industria automotriz, como los conductores de alto riesgo.
También ofrecen muchos descuentos generosos. Dos de los más interesantes son Deductible Rewards y Milewise. Con las recompensas deducibles, puede obtener $ 100 de descuento de su deducible por cada año que no tenga accidentes. Eso significa que un deducible de $ 500 se puede reducir a cero después de cinco años de conducción sin accidentes.
Milewise es el programa de Allstate para conductores de bajo kilometraje. Eso es porque la prima se basa en la cantidad de millas que maneja cada año. Por lo general, si conduce menos de 10,000 millas por año, este plan puede reducir su prima. Sin embargo, solo está disponible en 16 estados.
Características de Allstate:
Opciones de póliza : perdón de accidentes, protección contra lesiones personales (PIP – obligatorio en algunos estados), cobertura de viaje compartido, seguro de automóvil para viajar a México, paraguas personal, reembolso de alquiler, autos clásicos, cobertura de sistema de sonido, cobertura en carretera.
Descuentos: Recompensas deducibles, Milewise (no disponible en todos los estados), Drivewise (monitoreando su conducción), auto nuevo, póliza múltiple, equipo de seguridad del vehículo, Smart Student, ePolicy (sin papel), pago completo de la prima, firma anticipada.
Pros:
- Calificación de satisfacción del cliente superior a la media.
- Se ofrecen pólizas de seguros integrales, que incluyen seguros de vida, de vivienda, de embarcación, paraguas y comerciales.
- Una de las compañías de seguros mejor establecidas en Estados Unidos.
Contras:
- Allstate se encuentra en el extremo superior del rango premium en la mayoría de los estados.
Progresive
Progressive , el tercer proveedor de seguros de automóviles más grande del país, es la aseguradora de menor costo en muchos estados. Y en muchos otros, va 1 y 2 con GEICO.
Progressive tiene lo que puede ser la mayor cantidad de descuentos ofrecidos en la industria de seguros de automóviles. Eso explica en gran medida por qué la empresa se encuentra entre los proveedores de menor costo en muchos estados. Tienen más de una docena de descuentos solo por administrar adecuadamente su cuenta. Eso incluye obtener una cotización en línea, firmar los documentos de su póliza en línea, dejar de usar papel, configurar pagos automáticos o pagar su prima en su totalidad.
Pero quizás su descuento más interesante es la herramienta Name Your Price Tool. Usted establece el monto de la prima que puede pagar cómodamente, luego Progressive construirá una póliza de seguro de automóvil a su alrededor. Naturalmente, no ofrecerá algunas de las mejores opciones de pólizas de la compañía si establece el monto de la prima demasiado bajo.
Funciones progressive:
Opciones de póliza : Cobertura de viaje compartido, valor personalizado de piezas y equipos, asistencia en la carretera, reembolso de vehículos de alquiler y cobertura GAP.
Descuentos: Instantánea, herramienta Name Your Price, agrupación, pólizas múltiples, múltiples vehículos, perdón de accidentes pequeños y grandes, buen estudiante, propietario de vivienda, cotización en línea, firma en línea, sin papel, pago completo y pago automático.
Pros:
- Progressive es el proveedor de menor costo, o el proveedor de menor costo cercano, en muchos estados.
- Es posible que la empresa tenga la lista de descuentos más larga de la industria.
Contras:
- Las opciones de seguro se limitan al seguro de automóvil y hogar; Progressive no ofrece una cobertura de seguro integral.
- Aunque ofrecen un paquete con seguros para el hogar, su brazo de seguros para el hogar no es uno de los proveedores de menor costo en la industria.
- La clasificación de servicio al cliente está por debajo del promedio nacional.
Farmers
Farmers no es el proveedor de menor costo a nivel nacional, ni siquiera en la mayoría de los estados. Pero tiene la ventaja de ofrecer otros tipos de seguros. Eso incluye cobertura para el hogar, la vida y la empresa.
Farmers es particularmente fuerte en el área de descuentos. No solo brindan muchos de ellos, sino que se extienden a los descuentos ocupacionales militares, que se aplican a una gran cantidad de personas. Incluso ofrecen descuentos para quienes viven en comunidades de jubilados o comunidades cerradas de asociaciones de propietarios en ciertos estados. Y su descuento para viviendas nuevas se extiende a viviendas menores de 14 años, en lugar de solo viviendas nuevas.
Pero quizás su mayor fortaleza es ofrecer descuentos a conductores maduros y de alto nivel . Si tiene 55 años o más y ha completado un curso de capacitación para conductores seguros aprobado por el estado en los últimos tres años, tendrá derecho a un descuento.
Características de Farmers:
Opciones de póliza : Cobertura de viaje compartido, perdón de accidentes, equipo personalizado, reemplazo de auto nuevo, reembolso de alquiler, remolque y asistencia en la carretera.
Descuentos: paquetes, varios automóviles, descuentos para militares y ocupacionales, ePolicy, buen pagador, conductor seguro, estudiante distante, buen estudiante, vehículo familiar compartido, propietarios de viviendas, conductores maduros, pago completo y equipo de seguridad.
Pros:
- Una de las mayores selecciones de descuentos en la industria de seguros de automóviles.
- Descuentos específicos para conductores mayores y mayores.
- Agentes locales en vivo disponibles para ayudarlo con su póliza.
- Fuerte en la satisfacción del cliente.
Contras:
- Farmers casi nunca es el proveedor de menor costo en ningún estado.
State Farm
Según los datos proporcionados por el Insurance Information Institute (III), State Farm es el proveedor de seguros de automóviles más grande del país , con una participación de mercado del 9.1%. (Y si está interesado, GEICO, Progressive, Allstate y Farmers son el segundo, tercero, cuarto y noveno más grandes, respectivamente). La posición de líder en la industria de State Farm coincide con el hecho de que son, en promedio, los proveedor de seguros de automóviles de menor costo a nivel nacional.
Además de ser un proveedor de bajo costo, State Farm también ocupa un lugar destacado en la satisfacción del cliente, superando el promedio nacional de satisfacción de 872 con una puntuación de 881. También se ubican en la parte superior de la lista en solidez financiera, con una A ++ (Superior ) ranking de AM Best.
State Farm ofrece una cantidad impresionante de descuentos, incluido el descuento Steer Clear Safe Driver. Puede ser elegible si completa ciertos cursos de capacitación y no ha tenido infracciones de tránsito o accidentes por culpa en los tres años anteriores.
State Farm también iguala a Allstate en la cantidad de otras pólizas de seguro que ofrecen. Eso incluye seguros de vivienda e inquilinos, seguros de vida y seguros comerciales, entre otras pólizas que se ofrecen.
Características de State Farms:
Opciones de póliza : Cobertura de viaje compartido, autos antiguos y deportivos, vehículos para pequeñas empresas, asistencia de emergencia en el camino, pagos médicos, reembolso de alquiler de autos.
Descuentos: paquete, varios vehículos, equipo de seguridad del vehículo, buen historial de manejo, curso de manejo defensivo, equipo antirrobo y descuento de Steer Clear Safe Driver.
Pros:
- State Farm es la aseguradora de automóviles más grande del país, lo que confirma su estatus como una de las mejores en el negocio.
- Ocupa un lugar destacado tanto en la satisfacción del cliente como en la solidez financiera.
- Ofrece una selección completa de seguros personales y comerciales, lo que aumenta las oportunidades de agrupar pólizas o descuentos.
Contras:
- Aunque State Farm es el proveedor de menor costo a nivel nacional, ese no es el caso en todos los estados.
GEICO
GEICO se ubica casi en el promedio nacional en satisfacción del cliente, lo cual no está nada mal en la industria de seguros de automóviles. Pero la compañía tiene una calificación de solidez financiera líder en la industria de A ++. Más cerca de casa, no solo tienen el segundo promedio más bajo de primas en todo el país, sino que también son las más bajas en muchos estados.
Además de tener tarifas bajas en ciertos estados, GEICO es a menudo el proveedor de menor costo para ciertos perfiles de conductores. Dependiendo del estado en el que viva, esto puede incluir conductores nuevos, conductores con una infracción de tránsito o un accidente con culpa, o incluso aquellos con una condena por DUI.
Una de las ventajas de GEICO es que se trata de un seguro de automóvil. Pero si bien eso significa que muchos otros tipos de pólizas de seguro no estarán disponibles con esta compañía, les brinda un nivel de especialización que es poco común en la industria.
GEICO ofrece casi todos los tipos de opciones de póliza imaginables, así como una lista competitiva de descuentos. Pero lo más interesante de esos descuentos es que se expanden a grupos específicos de personas. Estos incluyen empleados federales, miembros de las fuerzas armadas de EE. UU., Aquellos con membresías en ciertas organizaciones e incluso empleados de un gran número de empresas.
Características de GEICO:
Opciones de póliza : cobertura de viaje compartido, PIP, cobertura médica, vehículos de recolección, avería mecánica y asistencia en la carretera.
Descuentos: paquetes, lealtad del cliente, múltiples vehículos, auto nuevo, conductor nuevo, buen estudiante, educación vial, empleados federales, miembros del ejército de EE. UU., Trabajo para ciertos empleadores y membresía en ciertas organizaciones.
Pros:
- Consistentemente uno de los proveedores de menor costo en el país y el más bajo en muchos estados.
- A menudo tiene las tasas más bajas para tipos de conductores específicos, incluidos los conductores nuevos y aquellos con infracciones de conducción.
- Muchos descuentos, especialmente para personas en determinadas ocupaciones o con empleadores específicos.
Contras:
- GEICO tiene ofertas de productos limitadas y utiliza proveedores externos para el seguro del hogar.
Resumen de la tabla de Allstate vs Progressive vs Farmers vs State Farm vs GEICO
| Empresa | Mejor para | Prima media por cobertura mínima | Prima promedio por cobertura total | Calificación de satisfacción del cliente | Calificación AM Best (solidez financiera) |
|---|---|---|---|---|---|
| Allstate | Seguro a todo riesgo | $ 1,135 | $ 3,405 | 876 | A + |
| Progresivo | Descuentos. | $ 782 | $ 2,313 | 856 | A + |
| Farmers | Conductores maduros y mayores | $ 1,107 | $ 3,582 | 872 | A + |
| State Farm | Primas bajas | $ 597 | $ 1,589 | 881 | A ++ |
| Geico | Conductores más jóvenes y aquellos con infracciones | $ 780 | $ 2,017 | 871 | A ++ |
Preguntas frecuentes
¿La póliza de seguro de automóvil que tengo en mi estado de origen me cubre mientras conduzco en un estado diferente?
Si. Aunque su póliza está diseñada para cumplir con las leyes de su estado de origen, la cobertura se extenderá a los viajes a otros estados. En términos generales, las pólizas de seguro de automóvil se establecen para adaptarse automáticamente a las diversas leyes de conducción, regulaciones y requisitos de seguro en cada estado.Sin embargo, generalmente hay una limitación de tiempo. En la mayoría de los casos, si estará en otro estado durante más de 30 días, es posible que la ley estatal le exija obtener cobertura en ese estado. Si planea estar en otro estado durante ese período de tiempo, consulte con el departamento local de vehículos motorizados para ver cuáles son las leyes en ese estado.
La excepción tiene que ver con los estudiantes universitarios que viven fuera de casa. La cobertura permanecerá en vigor para el estudiante mientras esté inscrito en la escuela, considere el hogar de sus padres como su residencia principal y tenga su vehículo registrado en su estado de origen.
¿Cuánto varían las primas de seguro de automóvil de un estado a otro y por qué existen diferencias?
R: Las primas de seguro de automóvil promedio varían desde un mínimo de $ 764 por año en Maine hasta un máximo de $ 1,637 en Louisiana. Dicho de otra manera, la prima promedio en Louisiana es más del doble de lo que es en Maine.Las diferentes leyes estatales son una de las principales razones por las que este es el caso. Pero otros factores incluyen la frecuencia y gravedad de los accidentes en cada estado, así como el porcentaje de la población que conduce sin seguro de automóvil. Por ejemplo, mientras que el 25,5% de los conductores en Michigan no tienen seguro, solo el 4,9% de los conductores en Maine tampoco tienen seguro.
¿Cuál es la diferencia entre los estados sin culpa y otros estados?
La diferencia más básica es que, si bien los conductores pueden reclamar daños y perjuicios contra la parte culpable en otros estados, se le pedirá que busque su propia compañía de seguros en un estado sin culpa. Eso será cierto, independientemente de quién tenga la culpa del accidente.La ausencia de culpa se instituyó como un intento de reducir las primas de seguros. Debido a que los estados sin culpa generalmente limitan la capacidad de la víctima de un accidente para entablar una demanda contra la parte culpable, las primas del seguro deberían ser más bajas. Al menos esa es la forma en que se supone que funciona en teoría. En realidad, los estados con leyes sin culpa a menudo tienen primas de seguro más altas que otros estados.
¿Cuál es la mejor manera de obtener la prima de seguro de automóvil más baja posible?
Las estrategias más importantes deben implementarse incluso antes de comprar un seguro de automóvil. Eso incluye mantener un historial de manejo limpio durante al menos tres años, mantener una buena calificación crediticia y tener cuidado con el vehículo que compra. (El costo y el tipo de vehículo que conduce, así como el equipo de seguridad incluido, son factores importantes para establecer su prima).Aparte de lo anterior, la estrategia individual más importante es buscar la mejor cobertura con la prima más baja. Eso no significa tomar una póliza reducida con una prima bajísima. Una cobertura insuficiente podría resultar en gastos de bolsillo más altos para cubrir los costos más allá de los límites de responsabilidad en su póliza, o de una demanda. La clave es equilibrar el costo con la cobertura.
Además, debe planificar la compra de un nuevo operador cada dos o tres años. Esto se debe a que la compañía con la que originalmente contrató su póliza puede que ya no sea el proveedor de menor costo, aunque puede que lo hayan sido en el momento en que tomó la póliza. La industria de los seguros de automóviles es muy fluida y es necesario realizar compras periódicamente para estar al tanto de los cambios.
¿Qué seguro es el adecuado para usted?
A pesar de las muchas opciones de pólizas, descuentos y niveles de primas , existe una excelente posibilidad de que elija una de estas cinco compañías en función de una categoría específica en la que se especializa. Afortunadamente, cada compañía tiene una o más áreas de seguros de automóviles donde se encuentran particularmente fuerte.
Por qué debería elegir Allstate
Como ya hemos cubierto en este artículo, casi nunca son el proveedor de seguros de automóvil más económico. Pero la compañía ofrece muchas opciones de pólizas y descuentos. Debido a que son una compañía de seguros grande y diversificada, puede optar por ir con Allstate porque también ofrecen otras pólizas de seguro que necesita.
Por ejemplo, si trabaja por cuenta propia con un seguro comercial, puede resultarle conveniente mantener su seguro de automóvil con la misma compañía.
Por qué debería elegir progressive
Quizás la mejor razón para elegir Progressive es la larga lista de descuentos que ofrecen. Esos descuentos tampoco son fortuitos. Son la razón por la que Progressive aparece con frecuencia como el proveedor de menor costo en muchos estados o en algún lugar entre los dos o tres primeros.
Esos descuentos son reales, y también lo es el dinero que te ahorrarán. Progressive ofrece descuentos para casi cualquier cosa, incluidas muchas de las tareas administrativas relacionadas con la gestión de su póliza. Cada uno puede ser solo un pequeño descuento, pero pueden sumar mucho dinero cuando se toman juntos.
Si está buscando una prima baja que se ajuste a su presupuesto, la herramienta Name Your Price Tool puede ayudarlo a encontrar la póliza más asequible.
Por qué debería elegir Farmers
Los agricultores rara vez aparecen como uno de los dos o tres principales proveedores de menor costo en cualquiera de los 50 estados. Pero ofrecen importantes descuentos para conductores mayores de 55 años. Debería obtener una cotización de Farmers si se encuentra en ese rango de edad.
Farmers también ofrece una red de agentes de seguros locales, que no solo lo ayudarán con el proceso de solicitud, sino que también estarán disponibles para atender sus necesidades después de que su póliza entre en vigencia.
Por qué deberías elegir State Farm
State Farm tiene las primas de seguro de automóvil promedio más bajas de Estados Unidos, lo cual es una de las principales razones por las que es el proveedor de seguros de automóvil más grande del país.
Pero el precio no es la única razón para elegir State Farm. Al igual que Farmers, State Farm tiene una red de agentes de seguros locales con licencia para ayudarlo en el proceso. Y también tienen uno de los mejores registros de servicio al cliente de la industria.
Dado que es una compañía de seguros de servicio completo, también pueden ayudarlo con otros tipos de seguros. Eso también le dará la oportunidad de aprovechar un descuento por paquete.
Por qué debería elegir GEICO
Si State Farm es la compañía de seguros de automóviles de menor costo en Estados Unidos, GEICO le sigue los pasos. En muchos estados, GEICO es el proveedor de menor costo, y con frecuencia se enfrenta a Progressive.
Pero GEICO es una compañía que definitivamente debe investigar si es un conductor joven o si tiene algún tipo de infracción de tránsito o un accidente por culpa. Incluso con GEICO, pagará más por su póliza con una infracción de lo que pagaría si no la tuviera. Pero GEICO tiende a ser más complaciente con las violaciones y los aumentos de precios que traen consigo. Si eso lo describe a usted, es probable que GEICO sea el proveedor de menor costo, sin importar dónde viva.
Pensamientos finales
Debido al tamaño de estas cinco compañías, existe una excelente posibilidad de que ya esté asegurado con Allstate, Progressive, Farmers, State Farm o GEICO. Pero si no es así y está buscando cambiar de proveedor, es igualmente probable que elija una de las otras empresas de esta lista.
Después de todo, son las compañías de seguros de automóviles más grandes de Estados Unidos y están disponibles en prácticamente todos los estados. Pero cuál será el mejor plan de seguro de automóvil para usted dependerá del estado en el que viva, su perfil de conductor y sus preferencias personales.
Dado lo populares que son las cinco empresas, es seguro decir que no se puede equivocar con ninguna de ellas.