La transferencia del quinto es una fórmula de préstamo reservada para empleados y jubilados. Le permite obtener financiación personal con una retención directa de su salario o pensión, gestionada por el empleador o la institución de seguridad social. En esta guía vemos qué es la venta de la quinta, cómo funciona, quién puede solicitarla y cuáles son las últimas noticias para 2024
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¿Qué es la Cesión de la Quinta
La transferencia de la quinta es un préstamo personal reservado para empleados, públicos o privados, y para jubilados. Se denomina así porque el importe de la cuota no puede superar la quinta parte (el 20%) del salario o pensión mensual neta
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Esta forma de financiación se caracteriza por el hecho de que el reembolso de las cuotas no corre a cargo directamente del beneficiario, sino que se realiza mediante deducciones automáticas realizadas por el empleador o la institución de seguridad social.
Introducida inicialmente para los funcionarios públicos, la transferencia de la quinta pensión se extendió a todos los empleados y jubilados con la Ley Financiera de 2005.
¿Cómo funciona la transferencia de la quinta
La transferencia de la quinta implica la firma de un contrato con un banco o entidad financiera, en el que se establece el importe, el plazo y la tasa de interés del préstamo.
La duración del préstamo puede variar de 24 a 120 meses e implica el reembolso en cuotas constantes, con un tipo fijo
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Las cuotas se retienen directamente del salario o la pensión y son pagadas al prestamista por el empleador o la institución de seguridad social.
No es necesario especificar cómo se utilizará el dinero: el préstamo se puede solicitar para gastos personales o
en efectivo.
Requisitos para obtener la transferencia de la quinta
Los principales requisitos para acceder a la venta de la quinta son:
- Empleados:
- Contrato indefinido;
- Residencia en Italia;
- Edad entre 18 y 63 años;
- La empresa para la que trabaja debe cumplir ciertos requisitos, como la solidez financiera y un número mínimo de empleados.
- Personas jubiladas:
- INPS, antiguos jubilados del INPDAP u otras instituciones de seguridad social que expidan el certificado de acciones transferibles;
- Edad máxima de 85 a 90 años al final del préstamo;
Seguro obligatorio
La transferencia de la quinta proporciona un seguro obligatorio para proteger al prestamista en caso de fallecimiento o pérdida del trabajo del deudor. El seguro está incluido en los costos del préstamo y cubre el riesgo de insolvencia
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Ventajas de la cesión de la Quinta
- Fácil acceso: Es un préstamo garantizado por salario o pensión, por lo que no requiere garantías adicionales.
- Tasas competitivas: A menudo ofrece tasas de interés más bajas que otros préstamos personales.
- Cuotas fijas y retención automática: el pago se realiza automáticamente, lo que reduce el riesgo de impago.
Desventajas de la cesión de la quinta
- Cobertura de seguro obligatorio: El seguro requerido representa un costo adicional que se refleja en la TAE.
- Reservado para empleados y jubilados: no todo el mundo puede acceder a esta fórmula de préstamo, ya que se excluyen los trabajadores autónomos y los que tienen contratos de duración determinada.
¿Cómo solicitar la transferencia de la quinta
Para solicitar la transferencia de la quinta, debe presentar una solicitud a un banco o entidad financiera. Los documentos requeridos incluyen:
- Para los empleados: último cheque de pago, certificado de salario y datos relacionados con la indemnización por despido acumulada.
Tras la aprobación, se informará al empleador o a la institución de seguridad social de la retención que deberán realizar cada mes durante la vigencia del préstamo.
Tipos de interés para 2024
Los tipos de interés para la transferencia de la quinta moneda varían según la antigüedad y el importe del préstamo. Para el período comprendido entre el 1 de octubre de 2024 y el 31 de diciembre de 2024, el Ministerio de Economía y Finanzas ha establecido las tasas promedio que cobran los bancos e intermediarios financieros
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Derecho de desistimiento
Es posible rescindir el contrato de cesión del quinto en un plazo de 14 días a partir de la firma, devolviendo el importe recibido y pagando únicamente los intereses devengados hasta el momento del desistimiento.
La venta de la quinta es una solución financiera conveniente para los empleados y jubilados que desean un préstamo seguro y de fácil acceso. Sin embargo, es crucial evaluar cuidadosamente los costos y requisitos adicionales antes de proceder con la solicitud
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